社会保险是对我们的一个基本保障，但是商业保险的重要性也不容忽视。最近，一些朋友问我：“我每年都要交医疗保险，有必要买大病保险吗?”或者“公司已经给我买了高端医疗保险，我需要再买一份重病保险吗?”现在让我们来谈谈为什么大病保险比医疗保险更有价值。
首先，医疗保险肯定是不够的，因为受医保清单和报销比例的限制。在小病小手术的情况下，医疗保险确实可以在费用不高的前提下，承担大部分费用，而且进口药或国产药使用量不大，但使用的是国产药。我妈妈前段时间做了个小手术，花了2万多元，国父已经报销了95%。但是，一旦患了大病，报销就会受到医保清单和报销比例的限制，医保就成了杯水车薪。
限制一：医保名录
国家将医疗用药和诊疗项目(既医保名录)分成了甲乙丙三类：甲类可以报销100%，乙类按一定比例报销，丙类不能报销。按照价格高低分类，丙>乙>甲;按照疗效分类，丙>乙>甲。然而受制于医保名录，一些效果更好也更贵的药无法报销或只能部分报销，更有甚者，最先进的药物根本就没有在中国上市，只能够通过转诊香港或国外曲线拿药。
限制二：报销下限与上限
每个城市的医保体系都规定了报销起付额度、报销比例和年度报销上限。门诊和住院的起付额度和报销标准不同。关于住院，依据医院的不同等级和住院费，按不同的起付额度和不同的比例报销。年度报销上限的规定例如北京在职职工的医保报销上限为每年30万人民币。
综上所述，我们在购买社会保险保障我们最基本的利益之外，还需要购买一些商业保险作为补充，大家可以根据自己的实际情况来选择，普通家庭需要购买大病保险，经济实力较强的家庭可以在大病保险的基础上考虑购买高端医疗保险，以获得更加全面的保障。