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气候风险管理

       持续优化集团风险管理体系与管理机制,加强风险偏好牵引和约束,并强化重点风险监测、预警和应对,全面提升风险管理能力。公司积极应对台风等气候变化风险,将“台风地区财产险保额占比”等指标列入集团风险限额指标体系中,并对气候灾害脆弱地区的相关承保数据进行定期监测,以防范台风等巨灾事件引起的集中赔付风险。

       公司自主研发了智能风控平台“风险雷达”综合运用气象数值预报、地理信息系统、风险量化评估等关键技术,建成了融合承保信息、出险理赔、风险评估、自然灾害等多要素数据的统一可视化风险地图,针对台风、暴雨、雷电、冰雹、雪灾等11类自然灾害,可提供1公里栅格精度、超过130张的灾害危险性评估地图。以台风季为例,公司通过风险雷达自动跟踪台风实时路径,可提前锁定承保标的,并使用巨灾模型估算保单预期损失,精准筛选预警标的,在灾前黄金时间安排工程师实地协助重点风险画像企业实施临前风勘,能够有效降低台风大额案件的发生、减少社会经济损失。

气候风险研究

       公司积极开展气候风险相关研究,与政府及监管机构、研究机构、不同行业企业等伙伴保持密切交流,形成产研合作机制,致力于与合作伙伴共同探索气候风险解决方案,为实现“双碳”目标贡献力量。

       气候风险研究方面,公司系统梳理国内外气候风险监管要求、评估模型与方法以及同业实践,启动气候情景分析与压力测试研究项目,基于国际气候情景(IPCC、NGFS等),分析未来气候变化趋势下台风、洪水等自然灾害对公司保险组合的影响。在绿色保险研究方面,与复旦大学合作发布《绿色保险创新实践与探索》,系统梳理绿色保险的发展、分类与标准、政策与实践等。牵头开展上海绿色保险发展课题研究,完成评估报告、示范条款等成果。开展保险行业低碳运行标准研究,形成《保险公司低碳运行管理技术规范》。在支持行业研究方面,加入中国保险行业协会组织的研究课题组,参与《绿色保险分类指引(2023年版)》《保险机构环境、社会和治理信息披露指南》等行业ESG标准文件的起草和发布。

       由太保产险等机构发起成立的太安农险研究院积极开展气候变化对农业保险的影响研究,完成《极端天气下农业保险运行存在的难题及对策建议》《基于灾情数据的农业保险风险指数与费率研究》《上海市农业巨灾保险债券化》等多篇研究报告,进一步提升气候变化风险管控能力,促进农业可持续发展。