重疾险选择消费型or储蓄型?

重疾险买哪种比较好?这是一个成本预算问题。因为不同年龄，身份，条件，选择的条件不同，不同的选择从根本上意味着预算的指向不一样。选择保险的原则，简单来讲是同样价格，保障的疾病越多越好;同样的保障，价格约便宜越好;差别不大的产品，赔付条款越宽松越好。在这个大前提的基础上，今天我们说一说不同人群投保重疾险时该把预算放在哪一块？。

一、重疾险选择定期or终身?

定期重疾险可以是一年期，也可以是20年/30年/到70岁/80岁。终身重疾险就是保险公司会对被保险人进行保障，直到身故

1.给孩子投重疾，首选终身重疾险，少儿罹患重大疾病的概率低，这个低价格购买终身重疾险的机会，千万不要错过，此时，注意三点：保障终身疾病，关注少儿特定疾病，以及保费豁免附加功能。(部分重疾险有保费豁免功能，即被保险人在缴费期间内发生重大疾病有免交保费功能)

当然，为少儿投保的前提是已将自身保障配置好，抱着为孩子“配齐”，自己却“裸奔”的态度是不科学的。作为家中的“顶梁柱”，我们日常要做到坚持锻炼，饮食健康，除此之外重点做好保险规划，便是为全家人负责。

2.自己有家庭之后，为自己投保时预算要放在高保额上，要多高的保额才够呢?至少它要覆盖以下一系列的生活支出：房贷、车贷、赡养老人、孩子教育，重疾平均治愈成本，病后保健费用以及务工费等。首选终身重疾险，如果预算不够用定期重疾险解决燃眉之急也是不错的选择。

二、重疾险选择消费型or储蓄型?

按照是否包含身故责任，可以分为消费型重疾险和储蓄型重疾险。

1、消费型重疾险通常不带身故责任，可以保障终身，也可以保障到一定年龄。保障到一定年龄的消费型重疾险，价格是最低的。

2、储蓄型重疾险，通常带身故责任，保障终身，价格比消费型的贵，因为未发生重疾险身故的话，是赔付基本保额的。

前面在定期or终身部分，我们一直没有提及“消费型”和“储蓄型”这个概念，这是由于对多数普通家庭来说，“消费型”性价比最高，而储蓄型重疾险比较适合有一定经济实力的群体。

也就是说，如果目前处于单身且有一定经济实力的大龄男女青年，其实是可以考虑储蓄型重疾险的。

而单身处于奋斗期的朋友，可能经常加班，身体亚健康，建议把预算重点放在健康守护上，较为适合消费型重疾险，选择保障终身或保障到高风险年龄70岁左右都可以。

三、买重疾险选哪种好，医保全or医保不稳定?

如果处于创业期，医保不稳定阶段，又或者未缴医保状态下，重疾险抓住高保额这一点，保费投入控制在年收入20%以内较为合理。

如果自身医疗保障较为完善，那么重疾险的预算建议倾向于弥补医保的“短板”即保障疾病数量，附加保费豁免功能等方面。

最后，提醒大家一下：99%的人会选择长期类型的重疾险，这类保险缴费执行的是“均衡费率”，所以如果预算有限，不要忘记“缴费年期”这个工具，自由选择5年，10年，15年、20年及30年等缴费年期，把风险尽可能转嫁给保险公司，真正凸显保险功能。