【案例简介】

张某在保险公司投保百万医疗保险，保期开始后，张某得了冠心病住院，医疗费花费4万多，要求保险公司赔偿。保险公司通过调查，发现张某投保在投保前已患有2级以上高血压（收缩压大于160mmhg,舒张压大于100mmhg)，且高血压是引起冠心病的直接原因。但在投保时，咨询张某是否曾患有健康告知具体事项，张某隐瞒了上述事项，未如实告知保险公司。最终，保险公司根据《中华人民共和国保险法》以及保险合同条款，对该案予以拒赔处理。

【案例分析】

《中华人民共和国保险法》第十六条规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

张某所投保的保单条款中，责任免除明确约定：“被保险人在投保前罹患的、投保时尚未治愈的疾病；被保险人在投保时未如实告知的既往疾病以及在本合同签发日前 24 个月内已经存在的疾病或症状”，不属于保险责任。

【消费提示】

既往症，指被保险人在保险合同生效日之前已经确诊罹患的、或知道（应当知道）的有关疾病或症状。

保险人会根据告知内容决定是否予以承保，投保前消费者应如实告知保险人，消费者未履行如实告知义务，若发生保险事故，保险人可以不承担赔偿或者给付保险金的责任，并有权解决保险合同。