【风险提示】反洗钱风险提示

一、什么是洗钱？

洗钱指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

二、洗钱的途径有哪些？

 （1）通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；

（2）通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；

（3）利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；

（4）利用他人账户提现，切段洗钱线索；

（5）利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；

（6）设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；

（7）通过买卖股票、基金、期货、保险等各种投资活动，将非法资金合法化；

（8）购买彩票、房产进行洗钱；

（9）通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱。

三、洗钱有哪些危害？

（1）洗钱会使违法犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得，为违法犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

（2）洗钱与恐怖活动相结合，会对社会稳定、国家安全和人民的生命和财产安全造成巨大危害。

（3）洗钱助长和滋生腐败，导致社会不公平，损害国家声誉。

（4）洗钱活动会扰乱正常的经济、金融秩序，影响金融市场的稳定，严重危害经济的健康发展。

（5）洗钱活动损害合法经济体的正当权益，损害市场机制的有效运作和公平竞争环境。

（6）洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。

四、什么是反洗钱？

反洗钱通常是指为了预防和打击各种洗钱及相关犯罪活动，依法采取相关措施的行为。

五、为什么要反洗钱？

（1）有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪。

（2）有利于维护社会安全、社会信用；

（3）有利于维护金融安全、经济安全；

（4）有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、稳健经营。

六、为什么金融机构是反洗钱的第一道防线？

洗钱行为一般分为三个阶段：一是放置，即把非法资金投入经济体系，这主要在金融机构完成；二是离析阶段，即通过复杂的交易，使资金的来源和性质变得模糊，非法资金的性质得以掩饰，而金融机构正是提供各种交易服务的机构；三是归并阶段，即被清洗的资金以所谓合法的形式被使用。

洗钱行为的三阶段特点表明，金融机构作为资金融通、转移、运用的中转站和集散地，客观上容易成为洗钱活动的渠道。然而，随着金融服务智能化的发展，任何通过金融机构进行洗钱的活动都会留下蛛丝马迹。因此，金融机构是监测和打击洗钱活动的第一道防线。

七、公民的反洗钱义务有什么？

（1）主动配合金融机构进行客户身份识别

为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。

（2）不要出借自己的身份证件，出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

• 他人借用您的名义从事非法活动；

• 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；

• 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

• 您的诚信状况受到合理怀疑；

• 因他人的一正当行为而致使自己声誉受损。

（3）不要用自己的账户替他人提现

        通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。