理想先生，今年31岁，家住山东东营，目前任某公司主管，计划55岁退休，颐养天年。妻子今年27岁，当地国企员工。夫妇二人育有一女，刚满一岁。理先生，每月收入1万元，年终有3万元的奖金，妻子每月收入1400元，年终有2000元的奖金，家庭每月生活支出2000元，房贷支出2400元，每月定投基金1500元定投黄金积存400元。目前有现金15万，定期5万元，一处房产价值50万元，基金资产2万元。夫妇二人均有社保。
理财目标：
1.三年内买二手房一套，35-40万元
2.五年内买一部25万元的车
3.给女儿准备教育金
4.准备80万元的养老金
理财案例：
财务分析：
理先生刚过而立之年，事业有成，家庭和睦，享受着人生的快乐。但是，在享受家庭生活带来的幸福时，也需承担一个男人在家庭中的责任，要为妻女的生活提供保障。目前，家庭年收入超过16万元，非投资性支出为5.28万元，结余比为68.7%，说明家庭收入中有绝大部分可以留存下来用于投资。每月的房贷支出占月收入的21%，低于30%的参考值，说明理先生的还贷压力较小。从上述分析来看，当前理先生的家庭财务状况良好，不会出现短期财务危机，且支出控制合理，也有基金、黄金等投资性支出，丰富了家庭资产的种类，但是投资额度偏低，家庭现金类资产过多，也给家庭资产增值带来影响，另外夫妇二人的保险保障严重不足，特别是作为家庭顶梁柱的理先生更应该有完善的保障。
理财规划：
一、风险保障规划
夫妇二人仅有社保，由于我国人口基数大，社保的保障范围广，保障的总体水平较低，仅能满足最基本的医疗、养老，遇到重大疾病或者意外，难以通过基本的社保获得足额的保障。为了能得到足额的保障，应对意外、疾病的发生，给家人以生活保障，配备一定的商业保险作为补充保障是十分必要的。