富裕三口之家应该怎么理财

三口之家是我国比较普遍的家庭形式，那么关于三口之家应该如何理财呢？富裕三口之家理财方案家庭财务规划，是通过一系列有目标、有意识的规划，进行合理的消费、储蓄、投资、风险管理和规划，以达成个人财务目标。所以，财务规划实际上也是一种生涯规划、人生规划。通过分析及运用客户现有及未来可能创造的资源，全方位协助客户家庭，实现财务目标。[案例简介]第一部分：家庭基本情况简介

我们来看看案例中的当事人的家庭情况具体是怎样，据了解，宋先生，38岁，律师，合伙人，年收入50万；爱人李女士，33岁，全职太太；女儿，0岁。在市内有一套商品房，现价180万元，无贷款。宋先生有社保，李女士无社保。存款26万元。每月生活费1万元。

第二部分：对于以上宋先生的家庭现状，我们可以发现他的家庭结构总体来看还是不错的，现状及目标分析宋先生家庭幸福，事业稳定，收入较高。可以说，人生的上半场已经胜券在握，如果没有特别情况发生，这将是一个多么美好幸福的家庭！然而，只计划一切顺利的部分，不能算是好的生涯规划；没有人计划失败，大多数人失败于没有计划！在这一点上，宋先生与我们有同感，这也是我们合作的基础。宋先生是家庭唯一的经济支柱。财务风险主要集中在宋先生身上。宋先生人身风险管理规划是重中之重。另外，宋先生家庭理财，比较单一，需要调整，在安全性、流动性、预期年化收益性方面，取得平衡。经过仔细的聆听，和认真的沟通之后，首先确定了以下家庭理财目标

第三部分：家庭理财目标设定及资产配置

家庭理财目标：1、 建立家庭紧急预备金：6个月生活费：6万元；资金配置：存款6万元；活期与定存组合。

2、 家庭风险管理与规划：就理财规划的原则来看，保费支出应占总收入的10%20%。因为多年来未做风险规划，随着年龄的增长，所需风险管理费用也相应增加。宋先生家庭现在这项数据与目标差距很大，需要及时补充。

资金配置： （1）、 宋先生，保费约3.5万元/年，存20年；保额300万元。包含寿险、大病、意外、医疗责任。特色：平常当存钱，有事不缺钱，投资稳赚钱 ，受益免税钱， 伤病可领钱，万一补大钱。（2）、李女士，保费约1.5万元/年，存20年，保额 100万元。包含寿险、大病、意外、医疗责任。（3）、女儿宋静：保费约1万元/年, 存15年；含：教育金、大病、意外、医疗、豁免责任（4）、家财保险：保费约600元/年3、 子女教育金规划：女儿的保险已经包含一部分教育金。另外，每月基金定投1000元；银行理财（如信托）3年内分期投入10万元。 4、 养老金规划：

要解决20年左右的高品质养老生活，需要一大笔资金，应早做准备。

资金配置:养老保险、基金定投、平衡型基金、债券型基金、投资型保单 。目标综合预期年化收益率 5%--6%

第四部分：建议与总结

1、 投资环境瞬息万变，最好养成每半年检视投资组合一次，必要时，可以进行投资组合的调整。2、 对于投资组合或者投资工具的选择，您后续如有任何意见或者您从别处有听取到其他讯息，想要变动时，请先与我联系。3、 有关财经及投资讯息，我会不定期提供给您们参考。

4、 我们现在在投保家庭险的时候目标都是大同小异的，对于我们来说家庭理财规划最主要的目的，就是针对未来的开销，在合理假设的条件下，事先运用理财规划的步骤及工具进行资产配置，有效运用家庭资源来满足未来的需求，化不确定为相对确定，锁住风险，锁定胜局！