国外"以房养老"是怎么运作的

导读：以房养老的概念源自于国外，我国引入后，因国情有异，与国外的模式大有不同。究竟有什么不同呢？本篇文章为您详解以房养老的国外模式。

一、美国：家园共享结伴养老

许多美国的老年人在退休前10年左右为养老买房子，将富余部分出租。美国政府和一些金融机构还推出以房养老的倒按揭贷款，对象为62岁以上的老年人。主要有三种形式：一、联邦政府保险的倒按揭贷款；二、由政府担保的倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须做出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷；三、专有倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。

对于那些在意老迈亲人独居的迁居者来说，一项叫家庭共享的社区倡议可能帮助他们得到慰藉。芝加哥老龄化办公室在早些年就推出了家园共享计划：将60岁及以上，年龄段相仿，又有兴趣共享一个家的个人以合得来为前提进行甄选和配对。由四个社会服务机构合作此项目，计划在第一年里配对成功30对。发言人米切尔认为：尤其是针对人群当中的老年阶层，这不失为一个既能建立友谊又能减少家庭开支的好办法。

二、日本：黄金社区养老

日本老龄化现象十分严重，导致其以房养老也非常普遍。通常选用倒按揭形式，适用于55岁以上的人群。这种贷款不需要还债，贷款人死亡时房子作为还债的资金。

1989年，日本政府制定《高龄者保健福利推进十年战略》，即著名的黄金计划。该计划要求各地方政府积极建设与完善与老人相关的各种设施。以此为契机，各种老年公寓、老人活动室、老人医院更多的开始出现。

1994年黄金计划被重新修订，更名为新黄金计划，完善了以居家养老为中心的社区老年服务体系，扩大了家庭服务员队伍，新设为老年人提供休息及特别看护的短时服务设施、日间服务中心等，提供各种日间服务(包括饮食和体育锻炼)。

三、英国：异地养老

英国有不少老年人把自己的养老地点选择到西班牙、南非等国家。这些国家物价水平较低，英国老人把本国的住宅出售后可在西班牙或南非买到面积更大或质量更好的住宅，享受到比本国更好的生活和服务。

四、新加坡：两种形式来养老

老年人在新加坡被称为乐龄人士。62岁以上的乐龄可以从公积金账户中领取养老金度日，政府也允许老人将自己拥有的祖屋或私人房产进行部分或全部出租，以换取租金养老。除此之外，新加坡以房养老还有一种形式：60岁以上的老年人可以申请将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期支付养老金。老人仍居住在自己的住房内，待其去世后，房屋产权由这些机构处置，进行抵押变现并结算利息，剩余的钱则交给其继承人。

小结：国情有异，国外的模式我们不能照搬，但是国外的成功经验我们可以参考，希望我们能在根据自己国情的实际情况的基础上，参考借鉴国外的成功经验，制定出一套适合我国国情的方针政策，以推动我国的养老事业发展。