投资型分红险有比较弱的保障功能

理财已经成为了我们生活中不可缺少的一部分，现在的社会生活之中对于我们来说或多或少都会理财。分红保险一般分为投资与保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。

　　今年以来，我们国家的存款预期年化利率是与往年有着一些不一样的情况的，那就是今年以来我们国家的存款预期年化利率较低，一些投资者把分红险作为银行储蓄的替代品，认为分红险可以在保证固定保额满期返还的基础上，由保险公司集中庞大保险资金进行投资理财，能够实现保值增值。但是，保险专家提醒，分红险大都与生存保险、重大疾病保险等保障型产品连在一起，其投资预期年化收益不确定，假使保险公司经营状况不好，投资预期年化收益率会低于一年期银行存款预期年化利率。

　　在投保分红险的时候，虽然他有很多的好处，但是我们还需要注意的是投资者不宜将分红险作为储蓄替代品。保险专家说，分红险的红利主要来源于死差、费差与投资带来的利差。每个会计年度结束后，保险公司会将分红险账户可分配盈余的70%分配给客户。但是，假使没有盈余，分红险也就没有红利可分。所以，分红险的预期年化收益保本但不固定，通常情况下，投保人通过分红可以实现浮动预期年化收益。

　　最后，对于分红保险小编还有一些话想要分享给大家，那就是从种类上来说分红保险一般分为投资与保障两类，投资型分红险的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，不能附加各种健康险或重大疾病保障；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致，侧重给予投保人提供灾害保障，分红只是附带功能。因此，侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品，而不应对短期的预期年化收益率看得过重；而收入稳定且短期内没有大笔开支计划的投保人，购买投资型分红险是一个不错的选择。