家庭主妇到底该如何区分资产与负债

很多家庭主妇对理财知识一窍不通,但热衷于理财事业,她们甚至对资产和负债都区分不清,有的只是一腔热情。如果你是这种情况,切忌盲目理财,先了解一下这方面的知识很重要。
资产是往你的口袋里装钱、增加你的收入；负债让你往外掏钱,并使你的支出一栏里的数字不断变大。很多人都把自家的房子、车子、孩子,当成自己的资产,错！大错特错！这也就是你攒不下一百万的原因。养房子、车子、孩子都是从你的兜里花钱出去,只有房子变卖之后,如果比实际支付价（首付+月供+物业等一切费用,或者全款+契税等各种税费和保险费+物业费）还要高,那就把长出来的钱装进你的兜里了,这才是你的资产。或者,房子每年出租所得比每年实际支付价（首付 产权年限+月供+物业等各项税费）还要高才算投资成功。
在当前的房价下,你买到的房基本是负债,要变成资产还得等若干年。车子和孩子,就不用说了,基本上只要他们不惹事不让你吃不了兜着走,你就要烧高香了。分清资产与负债,是理财最重要的一环。负债是你向外部融资,把资金借来,这些钱就成了你的财富。当然,是暂时的,因为还要还回去。资产是你向外部投资,把你手头的财富转化成房地产、工厂、商店、股票。然后从中获得利润,来偿还你当初的负债。资产和负债的转换是一切金融交易的实质。你必须明白资产和负债的区别,并且尽可能地购买资产。如果你想致富,这就是第一号规则,也是仅有的一条规则,这听起来似乎太简单了,但人们大多不知道这条规则有多么深奥,大多数人就是因为不清楚资产与负债之间的区别而苦苦挣扎在财务问题里。 富人获得资产,而穷人和中产阶级获得债务,只不过他们以为那些就是资产 。当经济衰退不可避免地来临时,上百万的工薪族发现他们的所谓最大的资产 房子,正要活活地吃掉他们。因为房子每个月都要花钱。汽车 他们的另一项 资产 ,也在吞噬他们的生活。没有了职业保障,他们就失去了生活依靠。他们所认为的资产不能帮他们度过财务危机。几年前,有一对年轻夫妇通过贷款在市中心买了一套房屋,他们把房屋以高价租出,每个月有一笔可观的现金收入。2年后,他们的房租收入帮他付清了银行贷款。
3年后,房地产开始升温,他们以2倍于原价的价格出售了该房产,并用所得的钱在近郊买了5栋旧房。又过了2年,由于城市扩建,原来的近郊变成了炙手可热的黄金地段。他们迅速把5栋房子以5倍的高价售出,并在扣除购买金额的同时把钱再投资房地产,并用购买金额购买了一栋城郊的豪华别墅 这个故事让我们看到了金钱是怎样流动的,钱是如何 生 钱的,告诉了我们资产和负债的区别,以及他们之间的转化关系。 page故事中的年轻人并没有去挣钱,他只是用作为他资产的房子,通过买卖,给自己创造出了这么多的额外财富。一个合理的理财投资可产生在动态上稳定的现金流,也可以说,只有动态的财产才可能是安全的,它能承受财产的贬值,它能承担通货膨胀。
【如何制作个人的资产负债表和损益表】你可以问一下自己,如果你不去工作,你的财产还能供你过几天？你现在的财产能让你承受多大的个人风险？当有一天,你个人的财产可让你和你的家庭在你不工作的时候仍能维持原来的生活状况,可以让你在你和你的家庭受到重大冲击的时候仍能在经济上维持原状的话,那你已经获得了财务上的自由。因此,对于理财,其实你只需要学会如何增加你的资产,减少你的负债。更进一步说,如何把自己的负债转化为自己的资产,实现财务自由。但是,这一切的前提是你清楚正确地认识资产和负债的关系。 我的家庭买了基金、买了保险,房子不用还贷,无负债,还需要理财吗？ 不少白领夫妇有这样的疑问。当然,理财不光是无负债,不光是分隔的保障和投资,理财是个全面的概念,家庭财务状况的小毛病不去注意,将会越来越严重,所以健康小家庭也需理财师来挑挑小毛病。罗先生一家是典型的白领家庭,夫妻两人有稳定的工作和收入,没有外债,衣食无忧。然而并不能说罗先生一家的财务状况毫无问题。罗先生家庭的资产流动性过高,从一方面看家庭财务风险很低,但从另一方面看,大量的资金没有参与投资导致资产增值缓慢；负债率为零也从另一个角度说明了罗先生在理财方面有所欠缺,不懂得考虑货币的时间价值；储蓄率偏高,而净资产投资率太低。综合以上的数据分析,罗先生一家的家庭理财重点要放在如何进行资产配置上。罗先生一家的资产负债表属于高资产、低投资率一类。活期和定期存款金额太大,影响了整体的投资报酬率,建议取出部分做些高风险高收益的投资。30万元房产闲置更是浪费资源。建议在留有一定紧急备用金之外,其余的资产参与投资。紧急预备金为三个月的总支出,大约2.7万元。可投资金额=总资产额-自用资产-紧急备用金,在117.3万元左右（包括闲置的房产）。
30万的房产可以考虑出租或者变卖套现追加投资。这样才是合理的理财组合,才能使财务状况达到利益最大化。总之,理财要按照负债结构来进行,使资产和负债相适应、成比例,这样可以减少家庭债务到期时间过分集中,难以支付,家庭的资产负债表的制作是非常必要的,家庭资产负债表的制作可以帮助你解决两大问题,第一,及时、准确了解个人或家庭的资产状况；第二,精确、客观地对自己未来家庭资产进行规划。page资产负债表在很多人眼中是企业关注的事情,与个人、家庭联系并不紧密。事实上,企业的资产负债表和个人资产负债表有异曲同工之处：一个企业依据它的资产负债表从而制定正确的经济策略；一个家庭或个人也能够依据它的资产负债表制定合适的理财计划。多年的财会工作让笔者总结出一个规律,会理财的人才更会生财。实际上,理财是让个人清楚了解自己现状,并且科学管理个人财务走向。就像种地之前一定要犁地一样,让你播种的作物在你规划的范围内生长。一般来说个人对于家庭每月的收支状况都比较了解,但是一旦深入了解自己的季度或全年家庭资产状况时,数据就极为含糊。而这种含糊常常会造成一个状况,每次要考虑到家庭投资规划时,就只能是将家中的各种存款等拿出来对比。由于个人、家庭对自身的财务状况并不清晰,往往容易造成投资时考虑不周,致使自己陷入被动的局面。因此,对于个人家庭而言,资产负债表是表示家庭在一定时期的财务状况的表格,从这个表格中,我们可以清楚地掌握自己的净资产,自己的债务,自己的消费情况,等等。或许你会说我没有这个资产负债表也能够大概知道自己的经济状况,可是你只不过是有一个大概的了解,要想详细地知道自己的负债情况,制定资产负债表还是必要的。如果你还没有制定过资产负债表,不妨和我们一起来制定一个吧。在制作个人资产分析之前,首先要搞清楚的是：什么是个人资产分析。准确地说,个人资产分析就是弄清楚自家的资产状况,摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少）。
以一个三口之家为例来讲解一下资产和负债的关系。邵飞夫妇带着一个8岁的儿子,邵飞在外资企业工作,月薪1