目前社会上有不少月光一族,到了月底,甚至还没到月底,钱就已经花的差不多了。意外风险总是无处不在的,这样一类人群如何理财,降低风险呢？就此,我们来规划一番。
案例提问（张先生）我毕业4年,目前税后月固定收入6000元,加上奖金和提成,年收入在10万元左右,只有4险没有公积金。女友毕业不久,即将拥有一份月入2000元的工作。在双方父母支持下,我们在东莞买了房,月供近2000元,需要供14年。我们没有车,没有买任何商业保险,也没有外债。算下来,我与女友每月只能剩1000元左右,基本属于月光族。现在的存款还不到5000元。我们近期没有要小孩的计划,但我们想买点有用的商业保险,还想做些投资理财,应该怎样规划呢? 投资建议 张先生收入算是中等偏上,但存款太少,很难从事什么投资活动。
商业保险这一块,建议选择保障人身安全为主、盈利功能为辅的保险。有不少人寿的很多种产品都是针对案例中这种情况设计的。之所以说要保险为主,是因为保险本身的利率回报很低,只要起到风险控制的作用就很好了。
建议定投,基金的门槛是最低的,从几百到一千元都有。定投现在点位很低,它的利率超过存款利率很多。基金目前的总估值在2800点左右,建议做1000的基金,风险低。比如这一年什么盈利也没有,那也有个一万二在,而且能避免他们的过度消费。
张先生的主要开支是在生活这一块,现在的存款谈不上什么投资,重要的是需确立一个储蓄投资的概念。现在每个月节俭点,减少一些不必要的生活开支,养成好习惯,等一年以后储蓄较丰富时,再考虑股票,做一个长远计划。
财商人生理财顾问有限公司财资规划师玛莉娜对张先生而言,重要的是要先学会储蓄。如果不储蓄,没有理财投资,在强大的通胀压力下,资产会贬值得非常厉害。建议先存一笔钱,能应付至少3个月房贷、煤气水电等家庭日用开支。如果还是缺少有约束跟理智的消费习惯,就建议存到能应付半年的家庭日用开支。
此后,我建议张先生可以购买每年交2000元保20万元左右的消费型商业险。另外,最好拿出3000元做投资计划,从风险上看,国际基金定额定投更稳建,基金可以月投,可以季投,可以半年投,购买方式还是很灵活的。月存3000元,可以用10年的时间把养老金存够。
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