核保工作原则上采取两级核保制度。先由保险展业人员(包括业务员、代理人、经纪人)在展业的过程中进行初步审核,然后将初步接受的业务交由核保人员根据各级核保权限进行审核。超过本级核保权限的,报上级公司核保,进而决定是否承保、承保条件以及保险费率等。如图5．1所示,为汽车保险核保工作的流程。
(一)本级核保
本级核保的基本内容包括：
(1)审核保险单是否按照规定内容与要求填写,有无错漏。审核保险价值与保险金额是否合理。
(2)审核业务人员或代理人是否验证和验车,是否按照要求向投保人履行了告知义务,对特别约定的事项是否在特约栏内注明。
(3)审核费率标准和计收保险费是否正确。
(4)对高保额和投保盗抢险的车辆,审核有关证件、实际情况是否与投保单填写一致,是否按照规定拓印牌照存档。
(5)对事故率高、风险集中的投保单位提出限制性承保条件。
(6)对费率表中没有列明的高档、专用或特种车辆,视风险情况提出费率确定的意见。
(7)审核其他相关情况。
核保完毕后,核保人应在投保单上签署意见。对超出本级核保权限的,应上报上
(二)上级核保上级公司接到请示公司的核保申请以后,应有重点地开展核保工作。
(1)根据掌握的情况考虑可否接受投保人投保。
(2)接受投保的险种、保险金额、赔偿限额是否需要限制或调整。
(3)接受投保是否需要增加特别的约定。
(4)协议投保的内容是否准确、完善,是否符合保险监管部门的有关规定。
上级公司核保完毕后,应签署明确的意见并立即返回请示公司。
核保工作结束后,核保人将投保单、核保意见一并转业务内勤。对于同意承保的,业务内勤根据投保单缮制保险单证。