关于不计免赔险不等于全赔

近日,市民小艾如愿买到了一辆汽车,虽然在汽车保险的问题上有些摸不清头脑,但她认为只要投保了“不计免赔”险就万事大吉了。
现实中,许多车主也有着同样的想法。事实上,这是误区。保险人士认为,不计免赔险≠全赔,但新车最好投保不计免赔,而且事先一定要了解各项条款,以将损失减少到最低。 新车最好投保不计免赔 如今,不少车主认为不计免赔险就是不管在什么情况下保险公司都负赔偿责任。这种理解是否正确呢？保险人士认为,这是投保人的认识误区。
“不计免赔险是一种车险的附加险,一般情况下,投保了该险发生事故后,保险公司负责赔偿,但并不是所有的情况车主都不用承担责任的。”一保险人士解释称,假设发生了全责的意外事故,保险人需要自行承担20%的损失。
通常情况下,保险公司按被保险人在事故中所负责任比例来确定事故责任免赔率,而“不计”免赔主要是指事故责任免赔率,免赔部分则全部由保险公司来承担。举个例子,假设两车发生交通事故,标的车负全责,如果该车投保了不计免赔险,按条款规定免赔的15％将由保险公司承担,但如果没有投保该险,则15%的部分将由车主自行承担。 不计免赔险并非“免赔”,那么新车需不需要投保不计免赔险呢？对此,业内人士认为,发生一般事故时,不计免赔险还是能发挥作用的。
特别是新车,车主最好投保不计免赔险,以便发生事故时将损失减到最低。 事实也是如此。据了解,目前在一些保险公司的理赔案件中,当投保人负事故全部责任或单方肇事事故时,虽购买了第三者责任险,但由于没有投保不计免赔险,所以他们不得不承担20%的损失,而投保了不计免赔险的车主,则避免了这部分的损失。
四种情况下保险公司不赔 什么情况下,虽然投保了不计免赔险,但保险公司仍然不赔的呢？对此,保险人士解释称,如遇上加扣免赔率、附加险免赔率、找不到第三者、事故责任难确定等情况,保险公司是不负责赔偿的。 如“加扣免赔率”,车险条款规定,因车辆多次出险、非约定驾驶员出险、汽车违反安全装载规定、在盗抢险理赔过程中由于车主缺少理赔资料等原因,保险公司在赔偿时会增加免赔率。
所以,不计免赔险的理赔范围并没有包括加扣的免赔率。 又如“事故责任难确定”,假设两车发生碰撞时,一些车主马上将汽车驶离现场进行协商,导致了事故责任无法确定。针对这种情况,保险公司赔偿时会计算20％的免赔率,即便投保了不计免赔险,但损失仍由车主自行承担。
“附加险免赔率”,主要是针对车主选择的附加险。不计免赔险是附加在主险上的,如果投保人没有选择相应的附加险种,一旦发生保险事故,由于某种原因产生免赔率,不计免赔险是不负责赔偿的。
比如,车主只对车损险加保了不计免赔,一旦发生车损责任后,车险不计免赔特约险可以起作用,但对划痕等其他附加险就不能起作用了。
此外,机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的情况,也不在不计免赔的赔偿范畴内。 据了解,保险公司一般都会在条款内对“不计免赔”的除外责任进行明确说明,因此车主在投保时最好详细地了解清楚相关的各项条款,以确保一旦出险时,能使自己的理赔利益达到最大化,减少自己的损失。
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