儿童保险购买需关注，儿童保险的六大误区谨防陷入

为孩子购买保险，保障孩子的利益，是每一位家长都非常重视的，但是家长们却也常常会走入一些误区。误区之一：购买保险先孩子后大人

每一家庭当中孩子都是一个家庭的中心，孩子的利益对于一个家庭来说是最重要的，孩子是家庭的未来和希望，应该先给孩子买足保险，然后再考虑大人。

在笔者所接触到的客户中，绝大多数都或多或少地抱有这种思想。家长们这种舐犊之情完全可以理解，但是做法实在值得商榷。

其一，我们都知道购买保险是有一个顺序的原则的，那么具体的顺序应该是怎么样的呢？对于一个家庭来说，购买保险一个最基本的原则就是先保顶梁柱，也就是收入最高的人。原因很简单，风险无处不在，如果家中的顶梁柱突然倒下，很可能直接导致家庭在经济上陷入困境，直接影响到孩子的日常生活和学习。

其二，一般来说，父母为孩子买保险的最终目的，是为孩子增加一份保障。但是，谁也不能否认，父母才是孩子最基本、最重要的保障。孩子出险，仅从经济角度考虑，即使没有保险，父母也尚可抵御；而一旦父母在没有保险的情况下出险，孩子则基本没有抵御能力。

所以说，买保险的正确顺序应该是先大人后孩子，这才是真正对孩子负责的一种做法。

误区之二：只选少儿险

少儿险是专门为孩子量身开发的险种，给孩子买保险就一定要从买少儿险中选。

少儿险固然是专门为孩子开发设计的，但这并不意味着家长只能为孩子选择少儿险。

现在市面上一些对投保人年龄限制比较宽松的万能险，非常适合拿来为孩子做一个长期保险规划。万能险都提供有最低保证预期年化利率，复利计息，预期年化收益比较稳定；缴费方式比较灵活，家长可以根据自己的收入变化实时调整；可以根据家庭支出情况，随时领取个人账户价值，用作孩子的教育费用；保障功能也比较强大，提供有身故或者全残保障，可以应付孩子的不时之需。

其实现在很多代理人在为客户的孩子做保险规划时，都倾向于配置一份万能险。一份万能险基本可以涵盖少儿意外险和教育险的功能，而且保障期限比较长，领取方式也比较灵活。如果孩子成人后不再需要这份保险，家长完全可以把它转化为自己的养老钱。

误区之三：教育金性价比不太高

眼下，少儿教育金保险多是分红型，预期年化收益率远低于万能险和投连险，不如用预期年化收益率更高的产品代替。

少儿教育金保险确实存在预期年化收益率偏低的问题，但是家长给孩子买保险应该多考虑保险本质的问题，而不应过多关注预期年化收益的问题。

市场上多数少儿教育金保险，都带有保费豁免条款。也就是说，在缴费期间，如果家长发生意外或者罹患重疾，无需缴纳剩余保费，而保单继续生效。这几乎是少儿教育金保险一个特有的条款，也是应该引起家长足够重视的条款。

其他产品固然预期年化收益率比较高，但是一旦家长发生变故导致保费不能及时缴纳，保险合同将被终止，孩子自然也就失去了原有的保障。教育金保险的好处是，即使家长因为意外失去缴纳保费的能力，保险合同仍然有效，孩子上学所需的花费仍能得到基本的保障。

少儿险对于我们来说是非常重要的，我们一起来关注少儿险的市场情况。目前市场上也出现了一些投连型的少儿教育金险，历史预期年化收益率固然很高，但是风险也随之加大。谁也无法预料股市的变化，自然也无法判断投连险的未来预期年化收益。在没有其他保障做基础的前提下，单纯以这样的产品来做孩子的教育规划，家长还是应该慎重。