中产家怎么买理财产品？如何规划保险理财

　　本期人物金先生，30岁，部门经理，年收入15万元；金太太，30岁，财务主任，年收入 6万元；宝宝，1岁。

　　保险需求生命保障，资本保值、升值

　　三十而立家庭未来早规划

　　30岁的金先生刚升任公司部门经理，年收入税前15万元。金太太今年30岁，是一家小公司的财务主管，年收入税前6万元，刚生完宝宝1年。

　　宝宝的到来，使金先生与太太的生活改变很大。以前生活没有规律，花钱从来没个数，吃饭就上馆子，什么时尚买什么，还经臭朋唤友天南地北旅游，也从来没认真考虑过将来的规划。

　　然而，有了可爱的宝宝，一切就要从长计议了。于是，早春3月的一个双休日，小夫妻俩对小家庭的未来做了一个规划，并大致做了一个成本预算

　　成本预算40万缺口令人忧

　　假如夫妻俩到退休之前再工作30年，需要的支出大致如下

　　房子80万。由于添了小宝宝，金先生把以前那套小房子卖了，换了一套3室1厅，还剩80万贷款，15年还清，每月还贷近4500元。

　　孩子60万。一个孩子接受普通的教育，培养到大学本科毕业的成本就至少是30万，金先生还想送宝宝出国深造，这样至少要多准备30万。而金太太还想让宝宝在琴棋书画上有一技之长，多些艺术修养，这样无疑又要多出好几万元的支出。

　　车子至少90万。宝宝马上就要学走路了，和所有的父母一样，金家小两口喜欢带着孩子到处郊游，因此金先生计划今年买车。现在看得中的车加上保险、购置税、上牌等等至少得花15万。一辆车的使用期顶多10年，30年就得买3辆车，再加上30年的汽车使用费，每月省着点开，加上保险、税金、维修等等，也至少得每月1500元。

　　家用108万。包括一家三口的吃、穿、住、行等杂费，每月大约3000元，还不能经常下馆子。

　　赡养父母43.2万。这是按每月分别给双方父母300元计算的。小夫妻俩都是孝顺的孩子，他们觉得每人300还少了点。

　　休闲娱乐30万。每年1万的预算实在不算多，夫妻俩都是讲究生活品质的人，每年总要与驴友们安排一次远游，也作为对自己一年辛苦拼搏的奖励。这1万元其实也只能够全家人走走国内游或新马泰。

　　养老准备120万。这一条很难估计，如果靠社会养老金，那只能维持较低的生活保障，如果60岁退休后再活20年，并保持现在的生活品质不会下降很多，那即使以现在的物价来算他们俩每月支出，至少也要5000元。而且将来医疗条件好了，也许活到100岁也不稀奇，所以养老准备还是要多多益善的。