虽然说加息是利好于分红险和万能险等保险产品,但是投资者不可能盲目去购买,必须对自身财产和保险产品有个较清楚的认识。
首先,分红险和万能险期限都较长,流动性差,投资者需要考虑自身资金的流动性问题,短期是否需要资金、资金的比例等问题,以免中途退保而造成损失。
其二则需要认识分红险和万能险虽然具有投资功能,但是其仍然属于保险。因此,在关注投资功能和投资预期年化收益率外,也需要关心保障功能。虽然这些保障功能不一定能用上,但是还是需要做到心中有数。
其三则是对保险条款细节的把握。比如,保险公司计算分红金额不是以投保人的消费为基础来计算的,如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后,才用来计算分红预期年化收益。事实上,大多数分红险种真正的红利分配是根据每一保单的年度末现金价值进行计算再分配给投保人红利的,而现金价值则根据险种的不同都在保费的基础上打了一定折扣。有的保险公司的代理人则可能混淆概念,让一般的投保人对其产生误解。