专家表示，寿险产品的预期年利率处于非常低的水平，正是由于这个原因，保险公司才引进了各种保险产品，以便在保险市场上占有一席之地。目前寿险市场存在四种类型的寿险：传统的、红利的、普适的和投资的。
所谓传统寿险具有固定的预期年化率。一旦保险合同生效，不管保险公司的运作如何，它将以预期的年费率支付给客户。在99年6月以前保险公司都以传统寿险作为产品主流，随着几次降息后，给保险公司带来了巨大的利差损。另一方面，99年6月后，按照新的预定预期年化利率标准制定出来的传统寿险，也无法吸引消费者参与，各家公司的业绩开始下滑，在这种形式下出现了投资连接保险和分红险。
股利保险是指保险公司按一定比例，在每一财政年度末以现金股利或增量股利的形式，向客户分配上一财政年度股利保险可分配盈余的人寿保险。分红保险中的分红是调节消费者同保险公司之间的利益的工具，是一种保单的功能，而并不是此类保险中的保险利益。
万能险，指的是可以任意支付保险费、以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。现阶段各家公司的万能产品还具有一定的预期年化利率浮动的功能，预期年化利率浮动同理也是种保险的功能，而并不代表是客户享有的保险利益。
但是，以上四种类型的人寿保险，其实都是为了丰富消费者的视野，同时也增加了消费者的选择。但无论您选择哪种产品，传统的、分红的和通用的产品都应该首先关注保险覆盖的功能。在此建议普通人群的购买导向应该重视传统险中的消费类产品。