年轻夫妻如何购买分红险 可当强制储蓄

徐小姐今年30岁，参加了社会保险，婚后她把孩子带回家了。最近，徐小姐想用她在股票市场赚的钱（约15万元）买保险，尤其是商业保险，主要是养老保险和重大疾病保险。

理财建议：目前市场上的养老保险种类繁多，其中以股利支付为主的几种较为普遍。然而，由于寿险产品的预期年利率不高，大多数养老保险的年预期年收益率一般在2.3%左右，难以抵御未来的通货膨胀风险。目前，许多养老保险产品已被赋予了股利功能。实际股利或结算预期年利率取决于寿险公司的经营和投资情况。预期年利率不受限制，抗通胀能力增强。

社会保险和商业保险是相辅相成的。商业保险中的人寿保险和意外保险不仅可以保护自己，而且可以照顾家庭中其他人未来的生活问题。当被保险人发生意外残疾或死亡时，社会保障不能照顾家庭生活。如果经济允许，建议徐小姐量力买一些商业保险。

这位理财师的具体建议是：年龄在30岁左右的夫妻，每月只需支出1161元，就能拥有上百万元的保障。

丈夫：

一、重疾保险金：十类重大疾病保障20万元。

二、残疾保险金：最高保障为50万元；身故保险金：终身保障30万元。

三、医疗补偿金：最高可享受1万元意外伤害医疗费用补偿。

四、豁免保费：发生重大疾病后获得最高额给付，且免交以后保费，合同继续有效。

五、附加功能：可转换权益、保单借款、减额交清。

妻子：

一、残疾保险金：最高保障5万元。

二、身故保险金：最低保障为5万元，交费期内每年递增3000元；交费期满即49岁后，终身拥有12万元保障。

三、生存保险金：每三周年返还3000元，可用来购物、旅游、休闲、养老等，寿命越长，领得越多。

四、医疗补偿金：最高可享受1万元的意外伤害医疗费用补偿。

五、政策红利：分享保险公司的经营成果，分红灵活方便。六，附加功能：政策性贷款。