分红险、万能险的区别

详细投保资料：

保障对象：自己年龄：29岁职业：职员社保：有

主要想获得的保障：人寿保险、重大疾病保险、投资理财、女性保险

希望每年交的钱：6000元左右

专家分析

分红险和万能险根本的区别在于保险公司对于资金的运用方向不同。

对于客户来说，分红险是固定预期年化收益+分红预期年化收益，分红预期年化收益是一年结算一次；万能险的保障额度和交费期限、资金领取等是可以灵活调整的，保单预期年化收益是一个月结算一次利息，而且是复利滚存。

分红险，万能险都有它的亮点处和短处，万能险是持续扣费的，结算预期年化利率是按账户价值计息；分红险有固定预期年化收益，红利是根据公司的盈余分配的，是不确定，固定预期年化收益和红利均可累积生息。选择分红险或万能险不重要，重要的是它长期带给你的保障与利益。

第一，预期年化收益不同。

目前推出的分红险和万能险大都有保底预期年化收益率，不过分红险的保底预期年化收益率较低，万能险的保底预期年化收益率较高，最高甚至到达2。5%。分红险的红利来源于保险公司的分配，红利并不固定，保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。万能险的预期年化收益是来源于个人帐户的投资预期年化收益。

第二，资金投放渠道不同。

分红险收取的保费由保险公司统一运用，投资比较稳健，最终能返还本金和红利。相比之下，万能险更重投资，大多数的资金都是放在投资帐户中的，可以投资于股票基金等，保障方面的比重相对较少，但是投保人可以根据自身实际情况进行资金的调整。

第三，保费支付的方式不同。

分红险的支付金额是每年相同，例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。万能险的支付金额每年可以不一样，它的保费包括投资和保障两个部分，具体的资金分配方式可以由投保人自己决定，同时每年还可以按投保人自己的意愿调整这两部分的比例。另外投资帐户并非一定要每年都进行支付，投保人可以根据自己的实际情况进行支付。例如投保人资金多的时候，可以在投资帐户里多支付一些，也可以连续几年不支付，但同时保险合同还是继续生效的。

总之，不同的投资型险种都有其自身的优缺点，适合不同的保险投资客户。投保人在购买分红险和万能险时，一定要区分清楚它们之间的区别，根据自身的实际情况去选择适合自己需要的险种。

案例分析

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