家庭成长阶段怎么做？购买重疾险能高生活保障

　　李先生，月薪税前是一万三千，有五险一金。王女士，月薪五千三百后，有五险一金。我儿子刚过了满月，以3套房地产名义（父母住一套，住一套；一套租两居室3900元/月）。有轿车一辆、6万存款(3个月定期) 、500元/月基金定投一只(两年半左右)、300元/月基金定投一只(半年左右)、300元/月黄金定投(半年左右)、外借7万元。此外，还有李先生终身重疾险一份，930元/年;10年期商业养老保险各一份，5000元/年/每份。

　　理财建议：共有两对夫妇每月收入2万1300元。如果孩子到18岁，他们需要大约80万元（包括抚养和教育费用），如果将来被送到国外，每年的费用应该至少为2000-30万元，建议拿出收入的25%作为孩子的教育金储备，采用月存的方式为宝宝购买一份教育金加重疾的保险产品月存3000元左右，大概可给宝宝提供一个30万左右的保障，并可分批次在宝宝需要用钱的时候领取，若投保人在缴费期间不幸发生意外或全残，剩余的保费可豁免，孩子依然可获得这份保障，是一个全面保障加强制储蓄的很好的投资组合。

　　考虑到李先生的收入占家庭收入的70%，家庭的主要负担是780000的抵押贷款。建议李先生购买退款型重病保险，每月节省1200元（现有消费型重病），每年节省50万元用于消费型意外保险（保护完全残疾或死亡）。这样一旦发生风险王女士不必担心过重的房贷和抚养孩子的压力。当然从全面防范风险的角度出发，王女士也应投保一份保额在20万返还型的重疾险月存约800元，有风险时可获得高额赔付，没风险时可返还用于养老使用。

　　对于父母的医疗问题，我们可以在允许的范围内保障消费性大病保险。由于不复返的特点，可以保证少量资金的高水平保护，如果对家庭支出的影响不显著，可以保证父母双方都受到高水平的保护，这可满足父母在患重病或事故后需要大量照顾。资本支出的风险。