特殊时期怎么买保险， 万能险还买不买？

曾经辉煌的普通保险产品在人寿保险市场上逐渐被忽视，预计的年结算利率也逐渐下降，最近几天又有消息称一些产品已经停产。手上的万能保险是否应该退还？我们是否应该急于购买即将停止生产的产品？专家表示，消费者应该理性地理解全民保险，不要盲目、不随大流，结合理财规划和理财目标来选择自己的产品。

我应该购买万能保险吗？随着普遍保险年利率的预期不断下降，一些消费者开始犹豫是否应该撤回他们的保险，而其他人从他们的代理人那里得知，许多普遍保险产品正面临暂停销售。这是一个抢购的好时机。许多代理人声称他们永远不会发现这种高灵活性和高期望年化后暂停。保证收入的金融产品或新产品肯定会涨价。消费者被这种销售弄糊涂了。他们应该乘最后一班车吗？

对此，中国保监会有关负责人表示，不利于正确保险消费观念的推广和宣传，容易造成个人寿险公司销售误导，宣传和促进产品停牌。

据悉，近期保监会人身保险监管部约谈了存在上述行为的相关公司，并对其进行监管提示，要求保险公司不得以产品停售进行宣传炒作，同时做好停售产品的后续管理工作，加强销售行为管理，如实告知客户产品本身相关内容。

有关专家提醒，投保者所缴纳的万能险保费并非全部计入个人账户用于投资增值，而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。因此，消费者一定要了解清楚所购买的万能险产品的扣费标准，以及最低保证预期年化利率或结算预期年化利率的计算基础，不要把缴纳的全部保费作为基础简单套算最终受益。

事实上，目前停售的万能险只是市面上的少量产品，并非意味着万能险从此销声匿迹，消费者还有十分充裕的选择空间。由于万能险是复利计息，长期滚动预期年化收益较为可观，适用于作为中长期理财工具。中美大都会人寿首席寿险规划经理李春表示，如果一个家庭既有保障的需求，又有中长期的财务目标，如儿童教育金目标、养老目标等，而且这些目标以安全、稳健为前提，那么万能险就是一种很好的财务工具。

可见，全民保险的投资优势只能体现在中长期，而且在购买前扣除的次数较多，短期投保可能毫无价值。从这个角度来看，全民保险确实有一些不合适的群体，如老年人、追求高短期回报的人等等。