家庭主妇有150万元储蓄，怎么进行理财呢

　　熊女士是一位合格的家庭主妇，家住南昌市新建县，丈夫在全国各地做工程，熊女士在家一心在家带孩子。与跟她一样的其他家庭主妇相比，熊女士不仅没有负债，手上还有150万元现金，也算富有。熊女士的丈夫每年有30万元左右的收入，她在家的每月开支4000元左右，包括生活费用和养一辆家用小车，住房没有按揭。手上150万元现金中，80万元购买了银行理财产品，因为一直滚动购买，所以有一定的预期年化收益。不过，另外70万元蹲在股市，目前仅剩60万元左右。熊女士的孩子今年3岁多，考虑到今后上学问题，计划在红谷滩买一套住房。

　　理财目标

　　1、今年在红谷滩买一套80～90平方米的住房；

　　2、将现有资金进行合理投资使之增值；

　　3、全家办了医保和城镇养老保险，还想购买一些商业保险；

4、为小孩存一份教育基金。

　　财务分析

应降低风险资产投资比例

　　熊女士是位十足的家庭主妇，家庭收入主要来源于丈夫，其家庭没有负债，每月收入远远大于支出，算是富有。熊女士家庭正处于成长期，小孩的教育支出将成为家庭的主要支出，应尽早帮小孩准备教育基金。

　　熊女士对投资理财有一定的认识，配置了银行理财产品和股票，目前股票处于亏损状态。但是，其家庭收入来源单一，家庭风险承受能力适中，应降低风险资产的投资比例，增加投资的多元化，分散家庭投资风险。

　　理财规划

准备3～6个月应急备用金，应急备用金是用于应对日常突发性的较大额支出，一般以3～6个月的生活费为限。

　　熊女士家庭投资主要为银行理财产品和股票，未预留家庭应急备用金，因此建议她留足这部分费用，可投资兴业银行的现金宝产品，在获取预期年化收益的同时，可当天赎回当天到账，保障家庭的紧急需求。另外，熊女士可申请一张信用卡，作为家庭应急金的补充。

　　建议贷款买房首付50%

熊女士今年准备在红谷滩购买一套80～90平方米的住房，按照红谷滩现在的房价，熊女士大概要准备100万元资金，建议首付50%，剩余部分通过银行按揭，分月偿还。贷款期限设置20年，月供大约4000元左右，在家庭收入的承受范围内。

　　抛出部分股票分散投资

　　熊女士目前一半的资金投资于股票，配置比例较高，增加了家庭投资的风险，建议其找个合适的机会，抛出持有的部分股票，作为购房的首付款。

　　另外，建议熊女士现有银行理财产品到期后，部分配置兴业银行私人银行类理财，一年期理财产品最高预期年化收益率可达到7%，30万元投资本金，一年历史预期年化收益为2.1万元。

　　剩余部分资金，可分散投资于股票型和债券型基金，选择兴业银行既可获得方便快捷的销售服务，又可享受最低四折的手续费优惠。同时，由于熊女士时间充裕，可用部分资金投资黄金、白银业务，分散投资风险。

　　增加爱人的保险配置

　　熊女士全家办理了医保和城镇养老保险，但现有保险无法应对生活中的重大风险。其爱人是家庭收入的唯一来源，应加大他的保险配置，以购入养老险、定期寿险、意外伤害险、重大疾病险为主。

　　基金定投储备教育资金

　　熊女士的小孩3岁多了，教育支出将成为家庭的一笔重大支出，应尽早做规划。

　　保险专家的建议：熊女士因为有资金，所以应该进行基金定投，选择教育基金定投组合，每月投资为2000元，选择两只股票型基金和一只债券型基金，投资周期在10年左右，利用时间的复利功能实现资产增值。还可选择购买教育类保险。