40岁大学教授怎么规划养老险？40岁大学教授应该怎么养老

李先生，上海一所大学40岁的教授，手头有点钱。他的业余时间用于学术研究和讲座。他不擅长投资和管理资金。除了储蓄和购买少量的资金，李教授几乎没有其他管理资金的方法。最近股市回暖，周围许多同事都开始杀回股市，观念传统的他不以为然，而是决定买点投资型保险。可是他打保险公司的咨询电话时候，发现保险公司的投资型保险五花八门，一下子犯了愁这么多种投资型保险，哪种才是适合自己买的呢？

事实上，虽然市场上存在多种投资型保险，但至少有三种：股利保险、全民保险和投资连带保险。分红保险保证客户享有固定保险福利。全能保险承诺对预期年回报进行保险，而联合保险不承诺对预期年回报进行保险。他们的风险等级依次增加，但风险越大，回报越高。

对于预期年化收益固定的股利保险产品，预期年化收益率是固定的，保护范围是固定的。但是，由于保险期大多为1-5年，所以更适合于愿意短期投资而不喜欢风险的公民。需要注意的是，市场上分红险一般只是附带分红功能的保障型险种，卖点主要是保障功能，所以购买此类保险时往往不应首先考虑分红预期年化收益。李教授如果以前没有买过传统型保险的话可以根据自己情况优先考虑此类保险。

对于万能寿险，由于保险期间以短期为主，因此适合于家中有闲置资金，而风险承受能力低、对投资需求不高的人。万能保险承诺保底预期年化收益，其优势在于缴费灵活，可定期、不定期，其保障部分的保险金额可以根据投保人的经济状况随时调整。这也是李教授可以考虑购买的一类保险。

投资连带保险的预期年收入水平相对较高，但风险也较高。支付期通常持续20-30年，这更适合具有较强抗风险能力的人。所谓具有较强抗风险能力的人，一般应该是收入较高、年龄较小的人。这类保险可能就不太适合李教授。