职业经理人怎么做理财规划，职业经理人应该怎么规划理财

邵先生，一位36岁的职业经理人，有着一份非常不错的工作，拥有自己的房子并买了一辆汽车。现在，工作理性的邵先生想在银行找一位专业的财务经理，帮助他分析自己的财务管理方法是否有缺陷。

近年来，夫妻双方为了家庭生活的更好，都非常的注重理财，他们都认真管理着家庭财富，财产总价值不断增加。截至2004年5月，其主要家庭资产包括一套商品房（该套商品房仍欠银行贷款本息10万元），另有“现金”类资产30万元，包括10万元定期储蓄，5万元5年期凭证式国债；为了增加预期年化收益他们还用15万元参加了一项年预期年化利率10％的民间集资，实现了较高的投资预期年化收益。现在邵先生不但有了一百多平方米的住房，还买了一辆飞度车，小日子过得非常红火。

如今，银行的个人理财中心非常受欢迎。邵先生工作理性，他希望找一位专业的银行财务经理来帮助分析他的财务管理方法是否存在缺陷。

理财师点评从总体上看，邵先生既有“花明天的钱，圆今天的梦”的理财新观念，又进行了储蓄和国债投资，并涉入高风险高预期年化收益的民间集资，兼顾预期年化收益性和稳妥性。应当说邵先生是一个精明的投资者。但是，邵先生在一些环节上还存在盲目理财行为，对预期年化收益和风险沒有很好地把握。追求稳妥，不该参加风险性很大的民间集资，最起码不该拿出家庭资产的50％来博弈。

所以说，其家庭的理财结构，以及风险防范、增加预期年化收益的方式都需要较大的改进。

理财师建议用10万元储蓄提前归还房贷

邵先生一家虽然收入挺高，但车、房及日常消费等开支并不低，并且随着孩子年龄增长，其未来教育、成家立业等开支也将是一个较大的数目，所以，邵先生的家庭要精打细算，减少不必要的支出。单拿住房贷款来说，邵先生有10万元银行存款（定期一年），还办有10万元住房贷款，目前一年定期存款预期年化利率仅为1．584％（税后），而一般住房贷款的年预期年化利率却高达5．04％，二者相差3．456个百分点，也就是说邵先生每年都会有3000多元的家庭资产白白流失。所以，邵先生可以考虑取出10万元银行存款，用于归还银行贷款。

增购保险，提高家庭的综合保障力

虽然邵先生夫妻双方的单位都有医疗保险和养老保险，但从收入和物价上涨的长期趋势来看，20年后如果单靠养老保险，恐怕只能满足吃饭等基本生活保障，因此邵先生夫妇有必要购买一些人寿险，这样，不但可以确保家庭意外变故下的生活保障，还能补充退休后的家庭收入，提高晚年的生活质量。另外，邵先生的女儿因为不能享受公费医疗保险，所以应购买一些健康和意外伤害类的保险。

退出民间借贷，涉足基金和股票

从邵先生参加的这一民间集资来看，似乎预期年化收益很高，也较为稳妥，但民间集资、民间借贷的风险往往是带有延迟性和不确定性，别人参加了好多年都没出问题，但往往是你刚参加不久，就因借款人经营亏损、恶意逃债、被法院查封等原因而造成血本无归。所以，对于这类集资不能只看眼前预期年化收益，应充分考虑风险，尽量别碰或少碰为好。国债具有免税、预期年化收益高等特点，5万元国债建议继续持有。

邵先生从筹款活动中的退款可以重新投资到投资组合中，他家人的“现金”资产是150000元，不包括他继续持有的50000元国债。其中，50000元可以购买具有专业财务管理、组合投资和稳定预期年收益的开放式基金，许多开放式基金今年的最高预期年化收益曾达到20％以上，当前开放式基金的数量和品种不断增多，并且许多老基金的净值出现了暂时回调，邵先生可以采取申购或认购的方式购买经营良好的股票型成长基金、债券型基金或货币型基金；其中5万元可以看准时机，购买一些电力、通讯等垄断行业的高成长股票，进行中长期投资；另外5万元可以购买国债或其他规范的银行、证券和信托理财产品。