8月10日，吴先生为自己投了一份保险，用来保障自己的利益，在一家保险公司投保了住院医疗保险。9月5日，他因肺炎住院。结果保险公司以观察期内发生事故为由，拒绝理赔。他想知道保险公司在8月10日和9月5日住院时为什么拒绝支付观察期费用？
观察期是指保险公司检查被保险人的健康数据并同意接受保险后才能接受索赔的合理期限。也称为等待期。
观察期是重大疾病保险和疾病医疗保险的特殊时期。保险公司对上述保险产品有规定，但时间不同。一般来说，疾病住院保险为30天，妇女疾病和某些特定疾病住院120天，重大疾病住院90天。
观察期的设立不是保险公司为自己增加一个拒绝理赔的理由，而是为了能够更大程度上保护更多投保人和被保险人的利益。有少数人喜欢在身体健康时拒绝保险，当身体出现一点问题时，赶快找保险公司投保。如果保险公司理赔了，就损害了其他诚信投保人的利益。
疾病的发展是有一个过程的。如果某一投保人在保险一生效，就提出疾病理赔申请，保险公司就无法判断其理赔的病因，是发生在投保之前还是在投保之后。在设立观察期之后，判断就方便了，无需投保人或被保险人举证病因发生时间。
保险是对未知风险的分散化，保险公司不承保已知风险。等待期的建立可以从源头上防止一些道德风险的发生，使所有被保险人和被保险人公平平等。