分红险如何跟随你一生，分红险对于我们的作用大不大

一个人的一生通常经历五个阶段：未成年前、单身贵族、两人世界、父母身份和退休。不同的人生阶段会伴随着不同的事故和风险。任何人都有必要购买保险，减轻家庭负担，使生活更加舒适。

从孩子出生到工作，通常是0-20岁。这段时期的保险主要由孩子的父母购买。从孩子出生到小学，他们自身抵抗力相对较差，容易感染或患不同疾病，住院费用补偿医疗保险是必不可少的。很明显，现在的学校教育是昂贵的。如果条件允许，通过购买教育保险，我们可以获得足够的学费来支持它。

在学校和工作过程中，儿童的抵抗力逐渐增强，住院医疗补偿保险的购买量可缓慢减少。从小学到初中，孩子们都比较淘气，必须考虑意外保险。如果孩子出生后身体状况一直不好，重疾险就很有必要购买。需要提醒的是，对于孩子的风险保障，一般保险公司都规定，最高为10万元，超出10万元的部分无效。建议组合：费用补偿型医疗保险+意外险+重疾险+教育险。

单身贵族，从参加工作至结婚时期，一般为3～5年，这一时期的保险需求不会很大，但也要考虑购买意外保险以及医疗保险。无论是普通的日常生活还是外出旅游，都会有一定风险存在，一旦出现意外，现在赚的钱根本无法解决。这个阶段离组建家庭越来越近，购买储蓄型保险也应在考虑中。如果父母已经年老，为父母尽孝也离不开钱，购买投资型保险是非常必要的。建议组合：意外险+储蓄型险+重疾险。

二人世界，从结婚开始到有孩子出生，一般为1～3年，这一时期在维持正常生活的前提下，首先考虑购买保障性高的重疾险和意外险，会对家庭的保障和安全系数起到杠杆作用，即使出现这两方面的意外，也不至于会让家庭败落。当然，还需要搭配一些带有储蓄投资性质以及保障性质的保险，如两全分红保险，既有收入保障，也有意外保障。组建了家庭之后，房子可以说是家庭的最大资产，很有必要购买一定的财产险。即使房子遇到比如失火等意外，也不至于让自己一无所有。建议组合：重疾险+意外险+两全险+财产险。

为人父母，从孩子出生到参加工作以前，一般为20～25年，这一阶段是购买保险的重点时期，孩子上学、老人赡养都需要花钱，家庭支柱需要有健康保障，还要避免家庭支柱发生意外后，生活失去必要的保障。围绕的中心还应该是家庭支柱，最先应考虑他（她）的保险保障。应买一定的意外险和重疾险，同时再配以住院医疗险和津贴给付型医疗保险，这样即使家庭支柱有闪失，经济上也能得到必要的保障。考虑到孩子以后上学费用还会增加，对孩子的教育保障也不可缺，购买教育险是很有必要的。至于老人赡养保障，可考虑购买储蓄型保险。建议组合：意外险+重疾险+住院医疗险+津贴给付型医疗保险+教育险+储蓄型险。

退休养老，从孩子成家立业到退休，一般为10～15年，在这一阶段，夫妻都开始变老，孩子也已成家立业，赡养老人的担子也开始逐渐转移，家庭负担已经较以往减轻不少，生活状态开始趋于稳定。对夫妻而言，他们的健康状况却开始下降，还需要考虑到自身的养老。

在这一时期，最需要的保险不再是教育保险、意外伤害保险，而是可以用于养老、保障和健康保险。如养老保险、定期支付的这类人寿保险或年金保险。购买具有投资保护的双向保险也是一个不错的选择。购买这样的保险可以很好地保障退休后的生活。附加费用补偿型医疗保险以满足老年医疗费用或长期看护支出的需求，终身寿险也可以在考虑的范围内，可作为自己的保值遗产。建议组合：养老险+费用补偿型医疗保险+两全险+终身寿险。