小孩大病险投保怎么做？保障有针对性

　　对于具有长期投资需求的家长来说，应该选择一些什么保险呢？或许教育保险产品是一个不错的选择。对于那些希望保险费支出不要太高的父母，最好给他们的孩子选择一些纯儿童保险。

　　被保险儿童保险产品有两种，一种是儿童重大疾病保险，另一种是综合健康保险计划。前者侧重于儿童常见重病的保护，后者则从事故诊疗、手术补助等多方面考虑。

　　一、主要儿童疾病保险类别，以某公司的儿童严重疾病保险计划为例，涵盖30种常见的严重儿童疾病和一种特殊儿童高发病率的严重白血病。年保费3600元，10年一共36000元，基本保险金额可达30万元左右，可以投保到30岁。

　　如果被保险人30岁满期时没有出险，则可以获得相当于所交保费110%的满期保险金39600元。

　　【点评】该款产品的重疾保额设计较高，而满期返还的设计也更对普通市民的“胃口”。不过，由于是专门针对少儿重疾设计的产品，其保障范围不如综合性保障计划。

　　二、综合险类，以某公司少儿健康保障计划为例，每年缴纳3146元，缴费至孩子18周岁，孩子一方面可以获得重疾保障，包括22种重疾10万元保额，小儿白血病额外给付30%达到11.5万元。另一方面还可获得日常医疗保障，包括5000元/次的意外住院及门急诊保险金;1000元/次的住院费用补偿;1000元/次的手术费补偿(含门诊手术);10元/天的住院津贴(最高180天/次)等。

　　【点评】与上一款小孩大病险相比，在年缴保费相差不多的情况下，这款产品的重疾保额和范围有所下降，但是在日常医疗方面的保障则有明显提升。

　　提醒：由上述案例不难看出，对于看重大病保障的父母来说，可以选择更具针对性的小孩大病险产品，而对于更重视保障的全面和均衡性的父母而言，选择一款综合性保障计划会更加合适。

　　值得注意的是，上述保障计划均为主、附险搭配销售的产品，主险均为两全保险。

　　网上投保价格低

　　以某公司一款网上销售的小孩大病险为例，该产品可以提供18种儿童常见重大疾病的保险保障，如果选择10万元的保额年缴保费仅200元。相对于动辄上千元的重疾险来说，该产品的价格较为低廉，不过保障范围也比较单一，只针对几类重大疾病。

　　因此，儿童保险应遵循“先近、后远、先急、后慢”的原则，首先要投保易受伤害的风险。在儿童期，机体免疫力较低，易受病原体侵袭，它最容易受到住院和意外伤害的风险。因此，应首先为儿童投保医疗保险和意外伤害保险，主要疾病保险可以根据经济状况购买。