数着岁数怎么挑保险？ 6岁以下保医疗

　市场上的儿童保险主要针对儿童的三大安全需求，即医疗、事故和教育。据了解，意外伤害保险为被保险儿童在事故造成死亡和残疾的情况下提供保护。一般来说，它并没有设置单独的保险类型，这些保险被添加到儿童的生存保险中。

　儿童对医疗保险和健康保险的需求主要有两种类型，一种是重大疾病保险，另一种是住院保险和津贴保险。重大疾病保险通常以附加保险的形式出现。其赔偿根据确诊后的保险金额足额支付，同时解除保险责任。一般来说，住院保险是以住院期间的实际费用为基础，而补贴保险是以住院天数为基础，按照合同支付住院津贴。

　教育养老保险主要是为儿童准备教育经费，根据儿童的不同成长阶段，如小学、初中、高中、大学，提供保险支付或创业、婚姻基金。目前，市场上的教育保险产品基本上是相同的，但它们在包装组合上的差异更大，比如保险支付的不同阶段。

　　年龄不同侧重不同

　　尽管市场上少儿险产品五花八门，其实到底需要购买哪款保险产品，关键还是看儿童所处的年龄段以及家庭经济状况。

　　一般来说，0岁－6岁的孩子抵抗力弱，住院率较高，所以要购买侧重报销性的住院费用保险。如果预算充足，还可以添一份住院津贴保险，弥补家长为照顾生病孩子而耽误的工作收入。儿童以死亡为给付条件的保险最高赔付10万元，但医疗型的保险则不在此限制内，家长可以根据实际需要购买多份。

　　对于6岁以上的小孩来说，由于其自我保护能力差，容易发生意外事故，因此更应该考虑意外导致的伤害因素。

　　在条件允许的情况下再考虑未来教育金的储蓄。

　　此外，在购买少儿险主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。这一附加险在大多教育金保险中均可选择购买，而交保费的时候也可尽量考虑分期交付，可以保证保费豁免的可用性。

　　事先了解学平险参保情况

　　不过，在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子是否有了哪些保险。比如，已经上学的孩子（包括幼儿园学童）可能购买了学平险。学平险是团体险，一年花费几十元就可以获得意外伤害、住院医疗等基本保障。

　　需要注意的是，学平险在赔付时有50元的绝对不赔付限制，即50元以下的医疗费用是不予报销的，而50元以上的部分也只报销80%.建议家长在为子女保险前先去了解一下子女所在学校购买学平险的情况及其具体保障条款，以便了解孩子已经拥有又缺少什么保障，再购买其他保险作为补充。

　　 投保指南

　　投保少儿险避免三误区

　　1、先教育，后保障

为孩子购买保险时首先应该考虑意外、医疗方面的需求。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。而且少儿险的保险金额不一定要高，重要的是在孩子每个成长阶段都有所保障。需要指出的是，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果在不同的保险公司投保，要注意总投保金额不要超过10万元，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔。

　　2、重孩子，轻大人

　　说到底，家长才是孩子真正的防护墙。如果只给孩子买保险，却忽略了自己，一旦发生意外，这个家庭失去了支柱，恐怕孩子也无法得到根本保障。

　　因此买保险的顺序应该是先大人后小孩。而家庭购买保险的支出不能超过总收入的10%－20%，给儿童的保险费用也不应该超过父母的投保额。

　　3、花大钱，保寿险

　　除非你的孩子是秀兰·邓波尔这样的好莱坞天才童星，否则一般并不推荐购买寿险。

　　寿险承保的一般是死亡，保障对象大多是家庭的经济支柱。

　　儿童不太可能成为家庭收入的主要来源，儿童可以在成年后为自己购买人寿保险。对于许多资金匮乏的家庭来说，提前考虑子女的养老金还为时过早，购买人寿保险的成本也不高。