保险如何保障养老， 人生风险防范需提早

随着时代的进步和社会经济的发展，人们的生活水平日益提高。然而，在我们享受高质量生活的同时，我们周围潜藏着许多风险，如意外伤害风险、疾病风险、养老金风险、财务风险等等。保险的功能不仅是提供生命和健康保护，而且提供财务管理。和投资计划，以满足财务管理的需要。

从单身到创业，从抚养孩子到面对老年和健康问题，这是每个人必须经历的人生历程：单身贵族（22-30岁），此时我们的经济能力有限。还处于原始积累状态，我们还要为买房、买车做准备，这个年龄段的人最应该考虑的是意外险、健康险，还可以适当买些保障型寿险，条件许可购买养老保险和投资理财类保险的也大有人在。意外险是这个阶段必备的第一张保单。其功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障，更体现了对父母养育之恩的报偿。

建立一个家庭（23-35岁）是我们生活中的一个重要转折点。工作趋于稳定，收入逐渐增加，但住房贷款将面临压力。此时，夫妻双方都应该充分考虑整个家庭的风险。如果配偶遇到意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害。这一时期的保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。夫妻双方都可以选择保障性比较高的终身寿险、定期寿险并附加一定的重大疾病保险。

为人父母（30-50岁），这个阶段是我们压力最大的时候，承载着三代人的责任，而对于下一代的抚养和教育将成为整个家庭最重要的事情，随着教育费用的不断上涨，可以适当给孩子规划一份教育金保险。另外还需考虑意外伤害保险。当然这个时间养老保险也应该作尽早的规划了，最好能涵盖分红功能。

人到中年（50岁以上），对于迈入50岁以后的中年人，这时候由于子女已经长大，家庭负担也渐渐减轻了，同时退休后收入将大幅减少，在保险规划方面，建议该年龄段的人考虑年金保险，在规划理财的同时又可以获得每年的养老补充，同时又能附加一份住院医疗或住院补贴类的保险，以应对老年医疗费用、或长期看护支出的需求。另外，这个年龄段的人还有一个很大的风险就是意外伤害，毕竟年龄大了，反应能力和手脚都不再那么矫健，因此可以适当的办理一份意外综合保险，不失为很好的选择。

简而言之，生命风险需要事先准备，从被动到主动。只有了解风险承受能力和安全需求，你和你的家人才能充分享受生活的乐趣和平静。