如何购买住院医疗保险，住院医疗保险怎么购买？

住院医疗保险是针对被保险人因疾病或意外入住医院而给予的保障，它有两个种类：一个是住院医疗费用报销的住院医疗保险，另外一个是不论医疗费用而根据天数每天给予补贴的住院医疗保险。那么如何才能选择到适合我们自己的住院医疗保险产品呢?

1.要具有保证续保功能

住院医疗保险一般的保期为一年，也就是说，一年结束后要重新投保(称为续保)。目前市场上许多住院医疗保险产品都是不保证续保的，客户在年轻、健康时每年续保都没有问题，但不管续保了多少年，一旦生病，发生了赔付，那么在下一年续保时，保险公司就可能会要求客户额外加收保费，甚至拒保。

拒保是合法的。因为这是一年期的保险。一年期满保险合同就结束了，下一年要继续投保，就是开始一个新的合同。保险公司和被保险人都可以互相选择，双方可以谈条件，以什么样的价格和什么样的保障继续合同，达不成一致意见就可以选择不续保。所以，在开始新合同之前，保险公司对被保险人的风险进行评估是无可厚非的，保险承保的都是不确定的风险，如果已经确定了，就不是保险，而是救济了。

如果购买的产品具有保证续保功能，则在进入保证续保以后，即使理赔了几十万元，下一年仍然可以续保。也就是说，一旦保险公司同意被保险人进入保证续保状态，则保险公司就失去了选择被保险人的权利，而被保险人仍然具有选择保险公司的权利，只要被保险人要求续保，保险公司就只能接受而别无选择。

2.“定额给付型”住院医疗保险

定额给付型保险会按照事前约定的保险金额进行赔付，不管实际花费了多少。因此，保险公司的理赔金额完全可能高于实际的支出(当然也可能更低)。高出部分可以用作营养费、误工费、车船费、陪伴费、护理费，以及享受单人病房、专家诊治等更高级别和更高质量的医疗服务。此外，定额给付型住院医疗保险理赔时通常不用提供发票原件，手续简单，不容易有理赔纠纷。而且与我们是否拥有社会医疗保险或其他保险公司的医疗保险都不会发生冲突，可以是额外的保障。

所以，投保人在购买住院医疗保险时，一定要搞清楚理赔时是否需要提供医院原始发票。最好是不要发票的定额型住院医疗保险。

3.最好是主险

如果我们购买的住院医疗保险是附加险，往往要花费非常昂贵的费用去购买一个额外的，甚至可能是自己完全不需要的“主险”，即使没有出现中途被拒保的情况，还可能出现主险期满或其他原因导致主险失效，那时附加险的保障也将不复存在。有的住院医疗保险产品只对意外原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的只对疾病原因造成的住院才承担保险金给付责任，有的是两者都承担保险金给付责任。所以我们在购买时一定要仔细阅读保险的条款，最好是意外住院和疾病住院都能保障。

4.尽量购买最高档次

如果选择较低档次，好像省了一点小钱，但实际上却吃了大亏。

5.购买全部保险责任

如果我们少投保一项保险责任，保险费实际上少得不多，但赔付却会少了很多。所以，要尽可能选择能够包括我们老百姓最担心、最害怕、最可能“致贫”或“返贫”的“住院”、“重大疾病住院”、“手术”、“器官移植”、“重症监护病房”这5项保险责任。

6.坚持续保

我们一定要抛弃“没住院、没得到赔付就不划算”这个观念，要非常清楚自己购买保险的目的是什么?“是为了得到几十万元的赔付吗?如果得到了几十万元的赔付，我们会是什么样了?可能是腿也没有了，胳膊也没有了。我们愿意变成这样子吗?当然不愿意，我们希望买了保险后不会生病，希望我们交的保险费都贡献给别人。

7.假如万一当地只能买到费用型住院医疗保险，则最好选择总额限制，而不是分项限制。

“天有不测风云，人有旦夕祸”，每个人都无法预测明天会发生什么事情。假如意外真的不幸降临到我们头上，我相信，住院医疗保险可以帮到您。赶快行动起来吧，让我们一起选择适合自己的住院医疗保险产品!