我们的生活最好是有一些规划,这样对于我们的生活将会有很多的好处,尤其是退休生活也要规划。一、养成良好记帐习惯:规划退休生活应从了解自我需求,养成良好记帐习惯开始。根据自己的消费习性及物价上涨率,应可估算出退休后首年度的基本生活及质量生活支出,再评估退休后的预期余命及资金的实质报酬率,就可估算应准备的退休金总额。
二,养老金来源应以固定收益为主:商业保险部分包括分红保险和年金保险。当客户投保时,他们可以选择投资目标,在累积期内缓慢产生业绩。约定期限届满后,保险人可以选择一次性或分阶段支取作为未来养老金计划的来源。
三、股票投资比例为100减去当事人年龄:退休后对生活质量的要求可以通过风险资产提高。投资于风险资产的比例取决于实现退休目标的时间。时间越长越能承受较高风险,股票相关投资的比率也可以较高。在此提供一简单法则,来决定股票相关投资比例,那就是以100减去当事人的年龄。例如:40岁的人,可以投资股票型基金约60%。
四、付诸实施:养老金投资计划制定后,要有纪律,不能盲目,要与财务顾问合作。应定期审查投资目标并进行必要的调整。如此,退休金规划目标,即可水到渠成。