廖先生今年近50岁,最近一直在秘密计划自己的退休生活。毕竟,他已经工作了这么多年,只想在年老的时候有一个高质量的晚年。但令他困扰的是如何更有效地利用这些年积累的财富,以确保他在10年后感到舒适。首先,我们要了解廖先生家庭的具体情况,然后请专家为廖先生的家庭提供适当的财务规划。
廖先生自己经营一家公司,他的行动正在进行中。固定资产200万元,年收入约90万元。他的妻子是当地公共机构的雇员,他的福利很好。他的年收入约10万元。这个22岁的孩子每年花20万元出国留学。有两套房子,价值六百万元。在保险业,廖先生为他的家庭购买了五份分红保险,他还购买了一份重大疾病保险。他每年为保险支付1万元,为银行存款支付200万元。此外,廖先生还用了100万元作为儿童继续教育基金。
廖先生对家庭的安全不满意,他希望专家们能制定出一个使之更加完美的计划。此外,他最关心的是养老金计划。专家首先对保险提出这样的意见:保险有双十原则,即保险金额是家庭年收入的10倍,保险费是家庭年收入的10%。这样,保险就可以得到充分保障,保险费也不会成为家庭的经济负担。廖先生家庭每年保费总支出控制在10万元,根据他的家庭年收入,应在原有重疾险的基础上,再配置9万元左右的保险,使家庭成员保额在1000万元左右。廖先生作为家庭的顶梁柱,一旦受到伤害或遭遇不测,将会给整个家庭的正常生活带来严重的影响,而太太的工作稳定,都在室内办公,风险较小,单位缴纳的各项保障相对比较完备,因此保障主要向廖先生倾斜。具体为:廖先生和太太的基本医疗保险,附加意外伤害险、健康保险、疾病保险、失能收入损失保险的保额各为630万元、70万元,并且以廖先生的孩子为受益人,各购买定期寿险150万元。
廖先生的家庭经济状况相对宽松。除提取10万元储备基金外,其余190万元现金资产可用于投资,40%用于资本市场投资,40%用于稳健投资,用于购买货币资金、黄金、QDII、外汇产品等。另外20%用于补充投资,如国债,风险较小。这样在每年8%的平均投资预期年化收益率下,即便每年受到3%的通货膨胀率的影响,待廖先生60岁时,可以积累1440万元的实际购买力,这笔钱足够他在晚年的时候环游世界了。