【以案说险】认清保险责任 轻松理赔不犯难

引言：

  随着人们保险意识的增强，参加保险的人也越来越多。但据调查，多数人在投保时对保险的认识不足，遇到事故，向保险公司索赔时，因自己不清楚保险条款而陷入索赔误区。

案例简介：

  案例一：消费者王某在保险公司投保了家庭燃气综合险，保险期内不幸出险，使用燃气灶的过程中突然起火，导致厨房灶具、装修受损，火势蔓延至客厅，导致墙面、门框受损。王某在拨打了119报警电话后，又拨打保险公司报案电话，提出索赔。

  案例二：消费者李某向保险公司报案，称其购买了家庭燃气综合险，在中午做饭时发现燃气灶无法正常打开，影响使用，要求保险公司更换新的燃气灶，并对相应损失做出赔偿。

案情解析：

  家庭燃气综合险的保险责任为“在保险期间内，因使用以燃气为能源的器具、管道、钢瓶及其附属设备引起的火灾、爆炸或因燃气泄漏造成保险标的的损失，保险人按照本合同的约定负责赔偿”，故赔付的范围为发生火灾、爆炸及燃气泄漏所造成的损失。

  在案例一中，灶具使用过程中突然起火，属于保险责任，保险公司在现场查勘确认事故经过及定损后，对王某的损失进行了赔偿。案例二中，燃气灶无法正常打开，属于灶具本身问题，不属于保险责任，按照保险条款拒赔。

消费提示：

  保险条款上会清楚地保险责任和免赔范围，如果事故原因在保险保险责任范围之内，投保人就可以从保险公司获赔。

  消费者在购买相关保险产品时，应仔细阅读保单条款，明确保险范围，尽量结合自身风险需求，有针对性的选择保险种类及附加条款、特别约定，在不幸出险后，应第一时间与保险公司联系。