典型案例：

刘先生因身体不适想去医院检查，但又怕检查出大病没钱治，于是在2020年6月投保了一份保额为100万的住院医疗保险，心想着万一真出事，有份保险可以报销医疗费。投保后30天不到，刘先生就因身体异样住院治疗了。住院期间，刘先生向保险公司报案，理赔员接到案件后通过电话询问其病情，得知刘先生确诊时尚在保单观察期内，其保险事故不属于保险责任。

政策依据：

《住院医疗保险条款》保险合同特别约定载明，本保险等待期为30天，续保无等待期。

第十条第三款规定：

（一）投保人首次投保本保险或非续保本保险时，被保险人因疾病进行住院治疗的，等待期自本合同生效日起，等待期天数为保险单载明的天数。被保险人在等待期内或本合同生效日前已发生的疾病，保险人不承担给付保险金的责任。

投保人在合同终止日后30日内提出继续投保申请且经保险人同意的，为续保；投保人在合同终止后第31日起提出继续投保申请的，视作首次投保。

（二）投保人首次投保本保险或非续保本保险时，被保险人因意外伤害进行住院治疗的无等待期。被保险人因本合同生效前发生的意外伤害事故住院治疗，保险人不承担给付保险金的责任。

（三）投保人续保无等待期。

案例分析：

保险等待期30天可以简单的理解为签订保险合同之后，如果在30天内发生保险事故保险公司不负责赔偿。由于目前较多民众保险意识相对薄弱，缺乏风险保障意识，身体健康的情况下很少考虑投保医疗险，只有在身体出现状况时才匆忙投保。而疾病类保险设置保险等待期的主要目的就是为了防止投保人事先知晓将发生保险事故，而投保获取利益的可能。例如医疗险中的重疾险的等待期较长，一般有90天或者180天，而百万医疗险的等待期一般为30天。本案刘先生就是等到身体出现状况时，才考虑买保险，忽略了疾病保险的“等待期”，最终需要自行承担医疗费用。

风险提示：

保险消费者在选择重疾险、医疗险等产品时，最好在身体健康的时候及时投保，避免“等待期”发生保险事故需自行承担损失。