一、案例简介

12月某天，保险公司接到李先生报案：倒车时不小心撞上了路旁的树，要走保险。工作人员在与其核对车辆信息时“卡住”了。根据李先生提供的车牌和车主信息，系统匹配到一辆10年车龄的老大众，与李先生描述的新尼桑车不符；根据李先生提供的发动机号、车架号，系统未查询到任何有效保单。难道是李先生记错保险公司了？还是买错车险了？工作人员“难住”了，李先生“糊涂”了。

经过层层抽丝剥茧，终于还原事件“真相”。系统匹配到的老大众原在李先生名下，去年，李先生买了新尼桑车之后，将老大众的车牌保留至新车用（新车更换了保险公司），同时将老大众过户给家人并申请了新的车牌，但是未到保险公司办理保单过户，导致保险公司的系统里老大众仍在李先生名下，且车牌没变。

购买新车第二年，李先生决定将尼桑车的车险更换至原先合作的保险公司，于是联系了老大众车的业务员给尼桑车续保，但未告知车辆已更换，仅提供了车牌号和车主信息，也未提供行驶证。刚好老大众车险也将到期，业务员误以为李先生就是给大众车续保的，李先生在签署电子投保单时也未提出任何异议，也未仔细核对电子保单信息，于是就出现了开头一幕。

    二、案例分析

上述案例中，尼桑车脱保是由很多因素综合导致的，其中最关键的一环便是李先生未给老大众车办理保单过户，导致保险公司系统里的信息还是过户前的信息。目前，保险公司无权直接调用车管所的车辆信息，所以，车辆一旦发生过户、更名等情况，除非车主主动告知，否则保险公司无法及时同步信息。根据《机动车商业保险示范条款（2020版）》第十条（三）、第二十三条（三）相关规定，车辆被转让导致车辆危险程度显著增加的，且未及时通知保险公司的，因危险程度显著增加而发生保险事故的，属于保险责任免除。即，过户车不及时办理过户，不但可能会影响车险购买，也可能会影响理赔，须引起重视。

三、消费提示

为避免出现案例中李先生这样的尴尬情况，小常保提醒广大消费者：

1、车辆若发生转让、改装、加装或改变使用性质等，建议及时通知保险公司办理过户、批改等手续，以免影响后期承保、理赔。

建议投保时仔细核对包含车牌、车架号、发动机号、车型等各项信息，仔细阅读投保条款，维护自己权益。