一、案例简介

2022年1月底，徐先生给自己的车辆续保时发现保费高于上年，业务员解释是因为该车有出险导致的。徐先生很纳闷，自己买车后就没有出过险，是不是保险公司搞错了？于是，徐先生拨打了保险公司电话咨询。

经查询，徐先生于2021年1月购买了现在这辆二手车并于当年2月份首次投保车险，购买后没有出过险。但是，在2020年11月即徐先生购买这辆车之前，该车发生了车损人伤的交通事故，伤者受伤严重，该案于2021年6月才结案赔付，从而影响到了徐先生2022年的车辆续保，徐先生对此很是不解。

二、案例分析

二手车过户前的出险究竟会不会影响车辆过户后的保费？这应该是众多二手车车主关心的问题。在回答这个问题之前，咱们先来了解一个名词“无赔款优待系数”，顾名思义该系数跟车辆是否发生赔款有关。新车投保时该系数为1，后续如果有出险，保险公司会在案件结案后（换言之，尚未结案赔付的案件对该系数暂无影响）将赔付信息上传至车险行业信息集中平台，平台会根据计算规则生成最新的系数值，在该车辆下次投保时统一返回，保险公司只能据实使用，无法更改，且无赔款优待系数“跟车不跟人”。

二手车首次投保时，系统会统一标识“过户车”字样，即使该车在过户前有未结案赔付的案件，无赔款优待系数也会恢复为1。所以，二手车过户前的出险情况不会影响该二手车首次投保，但如果过户前的出险案件是在首次投保后才结案赔付的，则会影响该车次年的无赔款优待系数，进而影响续保保费，即案例中徐先生碰到的情况。

三、消费提示

为避免出现案例中徐先生这样的尴尬情况，小常保提醒广大消费者：

1.在购买二手车时，不仅要关注车辆的里程数、初登日期、品牌等硬信息，也需要留意保单过户、出险记录等软信息，做到心中有数。

2.2020年9月19日车险综合改革之后，商业险无赔款优待系数将考虑赔付记录范围由前1年扩大到前3年，建议不论何时都要把安全驾驶放在首位，不开斗气车，不做路怒族。