案例介绍

2020年某养殖场向当地保险公司投保雇主责任险，保额80万，次年8月8日6时34分许，按公司要求周某（司机）驾驶小型轿车（搭乘郭某、刘某、苏某），从宿舍驾驶前往单位时，适遇曹某驾驶的皮卡车驶至该路段，周某驾驶的轿车越过道路中心黄色虚线与曹某驾驶的皮卡车发生正面碰撞，造成周某腿部与肋骨骨折，9级伤残，郭某、刘某、苏某轻微受伤，两车不同程度损坏。经交警判定，周某驾驶小轿车变道导致交通事故发生，周某负全部责任。于是，该养殖场向保险公司提出索赔，但保险公司以上下班途中发生全责的交通事故为由不予赔付。

   此案实际上涉及的是雇主责任险中“上下班途中员工发生非本人主要责任的交通事故”应当如何理赔的问题。

   那么这起事故保险公司是否应该理赔呢？

该赔！

案例分析

法律依据

依据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》之规定，依法参加工伤保险统筹的用人单位的劳动者，因工伤事故遭受人身损害的，应当按照《工伤保险条例》规定的赔偿金额和赔偿范围来主张权利，在雇主责任险中应由被保险人承担的经济赔偿责任转由保险公司来承担。

根据雇主责任险第五条第一款与第六款：“在保险期间内，被保险人的雇员在中华人民共和国境内因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律（不含香港、澳门特别行政区和台湾地区法律，下同）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本合同约定负责赔偿：（一） 在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；（六） 在上下班途中，受到非本人主要责任的交通事故或者城市轨道交通、客运轮渡、火车事故伤害的”。在本案中周某和其他乘客分别属于以上第一款和第六款的情况。

法律解读

非本人主要责任的交通事故作为工伤认定的前提条件之一，仅限于劳动者在合理的时间、合理的路线的上下班途中发生的交通事故。如果劳动者是在工作过程中发生交通事故则不受非本人主要责任的限制，也就是说如果劳动者在工作过程中发生交通事故即使劳动者应负交通事故的全部责任，也符合工伤认定的条件。这里的交通事故既可以是劳动者驾驶或者乘坐的机动车发生的交通事故，也可以是劳动者因其他机动车造成的交通事故。

本案中周某一行人在养殖场从事养殖工作，公司安排司机周某接送其余人员上下班，周某符合在工作过程中发生的交通事故，符合工伤认定；从交警责任认定书来看车上其他人员在本次交通事故中并未有责，符合上下班途中受到非本人主要责任的交通事故，符合工伤认定。

本案结论

在此案中，周某的行为属于在工作过程中发生交通事故导致受伤，即使被交警判定负全部责任，周某所受到的伤害也属于工伤，被保险人需承担经济赔偿责任，保险公司亦需赔偿；而车上其他人员无责，符合上下班途中受到非本人主责的交通事故导致的伤害，也属于工伤，被保险人依法也应当承担经济赔偿责任，保险公司按照保险合同约定赔偿。