【案情简介】
        2021年6月，王某因资金周转困难，向银行申请贷款,因其无法提供担保,银行不愿放款，王某着急，于是在某保险业务员的介绍下投保了个人信用贷款保证保险，如愿获得银行贷款。之后王某因创业失败，未按期还款，保险公司依约向银行理赔，履行代偿义务。保险公司受让银行的债权后，将王某起诉至法院，要求其支付代偿的借款本息、违约金、以及未交的保险费。王某抵触应诉，其认为自己已经投保了保险，理应由保险公司偿还银行利息、保险费、违约金等，保险公司不应该向自己追偿，双方在庭审上争执不休，承办法官为化解纠纷，在向王某充分释理释法的同时也积极与保险公司沟通，最终促成了双方达成调解，给予王某一定的还款缓冲期。
【风险提示】
        信用贷款是一种依托于借款人信用发放的贷款。实践中，贷款机构为了降低贷款风险，会推荐借款人在贷款时先购买个人信用保证保险，以提供还款保障、获取贷款资格。在此提示金融消费者，认真了解个人信用贷款保证保险业务。
        一、正确认识险种内涵。个人信用贷款保证保险是由投保人(即贷款人)向保险公司购买的一种保险产品，用于投保人(即贷款人)不能按照贷款合同约定的期限偿还所欠借款时，由保险公司向放款机构赔付借款本息余额。保险公司赔付后，该笔贷款债权并不会消失，只是由放款机构转移至保险公司继续进行追偿。个人贷款保证保险应由投保人(即贷款人)自愿购买，任何机构或者个人不得强制搭售或捆绑销售。
        二、全面了解合同权责。消费者应通过金融机构正规渠道办理个人贷款业务，同时可通过个人贷款保证保险为个人获得贷款提供增信支持。消费者办理上述业务时，必须先了解业务流程，仔细浏览操作提示，认真阅读合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件。线上投保的，切勿随意输入个人信息，盲目点击确认。线上确认署名或线下签字确认后，即承担相关法律责任。投保成功后，应注意索要保险单等保险凭证。
        三、综合计算借款成本。采取购买保证保险方式获得贷款的，贷款人需要注意，在投保保证保险的情况下，贷款成本中除贷款利息外，还将包括保证保险费，此项费用应当在综合计算在获取贷款资金的综合成本中。同时请仔细阅读保证保险的保险责任、缴费方式、缴费金额和缴费期间等关键内容，再在保险合同上签字确认。
        四、保护个人重要信息。消费者要增强个人重要信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、移动支付二维码、网银验证码等信息，不要轻易将重要信息告知他人。如必须提供身份证明复印件时，要注明用途、有效期限等内容，谨防不法分子冒用个人信息来投保保险。
        五、配合“双录”留存证据。消费者购买个人贷款保证保险时，要积极配合“双录”。同步录音录像不仅有助于督促销售人员履行合同内容说明、免责条款提示等义务，也有助于固化销售过程关键环节，便于产生纠纷后查明事实，更好地保护消费者合法权益。
         六、依法维护自身权益。投保个人贷款保证保险后，如产生纠纷的，应通过正规渠道解决。对于一些非法机构以牟利为目的，以“可办理全额退保”为由，通过电话、短信、网络平台等怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜的，要提高警惕。对于非法机构诱导下进行虚构事实，伪造证据资料等行为，要及时向有关部门反映，避免法律风险。