近期，一些不法中介发掘“商机”，向消费者推介房贷转经营贷，宣称可以“转贷降息”，诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理经营贷归还过桥资金。然而，这种将房贷置换为经营贷的操作隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等风险。

一、案例简介

临近春节，周先生想进一批年货售卖，由于资金较大考虑向银行贷款周转。得知周先生需要贷款，朋友便向其推荐了一家中介公司，称该公司可以快速帮助客户申请贷款。听到“快速”二字周先生便联系了该中介公司，在工作人员的指导下递交了相关贷款资料办理贷款业务。
中介公司工作人员在接收材料后，告知周先生，其公司除了帮助申请贷款周转，还可以帮助客户“转贷降息”，减少房贷压力等问题。周先生表示无房贷需求。在收到贷款一个月左右，周先生接到银行电话，告知其申请贷款的中介公司为空壳公司，通过伪造资料申请贷款再转贷给消费者，已涉嫌骗取银行贷款，要求周先生必须在指定日期内将贷款提前还清给银行。

二、案例提示

风险提示一：中介违规操作给消费者带来违约违法隐患。案件中，中介公司通过快速放款等噱头诱导消费者向其申请贷款，为达到“转贷”目的，通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款，消费者不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响，甚至可能会被追究相关法律责任。
风险提示二：中介垫付“过桥资金”，息费隐藏诸多猫腻。案件中，中介以帮助减轻房贷压力，通过所谓的“转贷降息”怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷，再以房屋作抵押办理经营贷，并从中牟取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用，消费者“转贷”后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使“转贷”失败，仍被中介要求承担上述各项高额费用，甚至承担高息过桥资金的还款压力。
风险提示三：“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险。经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。比如，经营贷的期限较短，还款要求也很不一样，且本金大多需一次性偿还，借款人若无稳定的资金来源，贷款到期后不能及时偿还本金，可能产生资金链断裂风险。
风险提示四：“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务，需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。部分中介获取消费者个人信息后，为谋取非法利益可能会泄露、***相关信息，侵害消费者信息安全权。

三、补充小知识

认清转贷操作的不良后果和风险隐患，增强风险防范意识，维护自身合法权益。

1.防范不法中介虚假宣传，提高风险识别能力。2.选择正规金融机构咨询，警惕不法中介的套路陷阱。3.认真审核合同内容，按约定使用贷款。4.四是注意个人信息保护，避免造成财产损失。