【以案说险】正确认识个人信用贷款保证保险

案例简介

李先生从事餐饮行业多年，因资金周转困难，通过投保某保险公司个人贷款保证保险获得某银行12万元贷款，分期36期还款。10个月后，李先生因公司营利提前办理了贷款结清业务，保险合同约定的第11-36期保费因合同终止而无需缴纳。

案例解析

个人贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的保证保险产品，被保险人一般为经银行监督管理部门批准开办贷款业务的商业银行、非银行金融机构，投保人一般均是与被保险人订立个人借款合同的借款人。李先生购买个人贷款保证保险是银行放贷的前提条件，实际放款人是银行机构。李先生办理提前结清贷款后，保险公司不再承担保险责任，因此不需再缴纳剩余账期保费。

消保提示 

个人贷款保证保险，是保险公司为有贷款需求、但凭自身信用难以直接从银行获得贷款的消费者，提供还款保证的一种保证保险。保险公司按照保险合同约定，享有独立的保险责任范围和免责条件，并且享有法定的代位求偿权，权利范围限于赔付范围。该产品的功能是为有融资需求的借款人提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。

目前，正规的金融保险机构办理个人贷款保证保险时都会进行“双录”，避免后期产生矛盾纠纷难以取证的问题。消费者办理业务时，须认真了解业务流程，仔细浏览操作提示，认真阅读合同、投保提示、保险条款、告知事项等相关文件。线上投保的，切勿随意输入个人信息，盲目勾选确认按钮，以免错过重要信息。

消费者签署保险合同后，应按照合同约定履行合同义务，按期偿还贷款本息和缴纳保费，否则可能因违约承担相关责任，甚至影响个人征信记录。

当前，一些组织和个人为谋取不当利益，通过电话、短信、视频媒体、微信网络等教唆、诱骗投保人办理“全额退保”，在此提醒消费者要提高警惕。消费者投保个人贷款保证保险后，如产生纠纷，应通过保险合同约定或法律规定的正规渠道解决，不要将银行卡、身份证及保单等材料轻易交给他人，以免被非法使用或者陷入金融骗局。