以案说险——酒驾替驾不可取

【案例简介】

   2022年8月夜间，客户邓郑先生向我司报案，称其在某地区发生交通事故护栏，导致车辆损坏严重。保险公司前往现场并笔录固定驾驶员信息、事故经过及事故时间。通过事故现场及驾驶员口述，怀疑案件存在顶包替驾嫌疑。保险公司查勘人员通过驾驶员口述，发现现场实际情况与现场碰撞痕迹存在出入。于是耐心讲解告知酒驾替驾的刑事危害，驾驶员承受不了压力，全盘脱出，整案予以拒赔处理。

【案例分析】

依据中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版），责任免除第二条：“饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的，保险人不负责赔偿”。而本案例中客户酒驾并找人替驾，违反保险条款，估保险公司拒赔商业险。

【法律依据】

中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）第一章机动车损失保险责任免除第九条下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负赔偿责任：（二）饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品的，保险人不负责赔偿。本起案例属于标的肇事逃逸酒驾替驾，骗取保险金的行为。