一、典型案例

某日，被保险人张某向保险公司报案称，其驾车与骑电动车的老人发生碰撞，造成老人受伤，医疗费花费了5万多元，交警认定被保险人全责。保险公司接报案后进行现场查勘，最终认定交强险正常赔付，限额以外商业险拒赔。

二、案例分析

根据保险公司现场查勘核实，被保险人私自加装车顶行李箱，紧急刹车时，车顶行李箱脱落，砸中骑电瓶车的老人，致使老人受伤。被保险人私自加装车顶行李箱，并未通知保险人，因危险程度增加而发生保险事故，保险公司不负赔偿责任。本次事故交强险赔付限额外的损失由被保险人自行承担。

三、法律依据

1、《中华人民共和国保险法》 第五十二条 “在合同有效期内，保险标的的危险程度显著增加的，被保险人应当按照合同约定及时通知保险人，保险人可以按照合同约定增加保险费或者解除合同。”“被保险人未履行前款规定的通知义务的，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿保险金的责任。”

2、《机动车第三者责任保险》中的责任免除第二十三条“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：第（三）条：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的。”

四、风险提示

私自改装、加装配件有可能会导致车辆危险系数增加，从而引发事故和纠纷，给自身及他人造成经济甚至人身损害，如车辆在车管所允许的改装范围内进行了改装，也需及时通知保险人，以免在保险理赔过程中产生纠纷。

五、保哥提醒

新车入手后，很多买主总喜欢给爱车加上各式各样的东西，或是为了体现个人品味，或是为了保护汽车，或是为了提高动力，但保哥提醒，很多东西虽然起到了一定作用，但也给爱车增加了一定风险。主要有以下几类情况：

1、加装拖车钩、行李箱、淋水器等在高速行驶过程中都会增加车辆风险，容易引发交通事故。

2、前后窗范围内悬挂、放置物品易妨碍驾驶人视线；

3、打火机、香水、墨镜等在夏天爆晒高温下，容易引起爆炸。

提醒广大车主养成良好的交通安全意识，遵守道路交通法律法规,珍惜自己和他人生命,筑牢安全意识。