案例简介

4月某天，刘先生驾车途中因走神不小心追尾前方车辆，双方车辆受损，交警认定刘先生全责，对方无责。刘先生向保险公司报案申请索赔，根据刘先生提供的车牌号和车主信息，工作人员未查询到车辆投保记录。经工作人员引导，刘先生又提供了车辆发动机号、车架号等信息，通过车辆信息，系统匹配到了车险保单，但保单显示被保险人是单位。刘先生这才想起，事故车是年初刚买的二手车，保单是上任车主的名字，未到保险公司办理过户。工作人员审核材料后告知，本案无法全赔，刘先生很诧异。

案例分析

车辆的型号、使用性质、所有人类别、使用年限等都有可能影响车险承保方案，影响保费金额，进而影响后期理赔。所以，购买二手车后要及时前往保险公司办理车险保单过户手续。根据《机动车商业保险示范条款（2020版）》第十条（三）、二十三（三）规定：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故，保险人不负责赔偿。

本案中，刘先生购买的二手车原先是单位名下的非营运车，现变更成个人名下的家庭自用车。经系统测算，该车由单位非营运性质变更为个人家庭自用性质，需要补交部分保费。因为刘先生未及时至保险公司办理保单过户，保险公司只能按实际收取的保费进行比例赔付。倘若，刘先生购买该车后将其作为网约车使用，那就属于擅自改变使用性质，导致车辆危险程度显著增加，属于保险条款责任免除。

消费提示

为避免案例中刘先生的情况，在此，小常保提醒广大车主注意：

1、在购买二手车时，不仅要关注车况，还要关注车辆的使用性质、抵押、投保等信息，及时处理好车险相关事宜，保障安全出行。

2、目前保险公司未接入车管所系统，无法直接获取车辆变更信息，且车辆过户不等同于保单过户，购买二手车的车主一定要记得“两步走”，缺一不可。