案例简介

陈先生在某保险公司为自己的爱车（家庭自用车）投保了交强险、车损险及商业三者100万保险。在内蒙古呼伦贝尔陈巴尔虎旗境内行驶时因超车变道与对向车辆发生碰撞，双方车辆均损失较大，陈先生车上副驾驶当场死亡，对方车辆也有人受伤。该起事故经过交警的处理，认定陈先生负事故的全部责任。在给陈先生及车上人员做笔录的时候发现，陈先生长期往返陈期与海拉尔，接送两地乘客，且均为有偿服务，也就是我们常说的网约车。保险公司理赔员在接到交警的通知后展开调查并落实证据，最后做出了商业险的拒赔处理。陈先生对此有疑义，向法院提起了诉讼，最终作出了交强险正常赔付，商业险拒赔的判决。

案例分析

根据中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）机动车损失保险的责任免除第十条第三项及机动车第三者责任保险的责任免除第二十三条第三项规定：因被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的损失和费用，保险人不负责赔偿。

案例提示

目前大部分私家车均为家庭自用车，是不可以做为网约车接单或者做有偿服务的，比如用于旅游等营业性项目，更改了车辆的使用性质。如果想做网约车或者旅游用途，可以申请更改车辆的使用性质，并办理相关证件，按照营运车辆性质投保保险，这样就可以正常赔付了。