案例简介

2023年8月，符某驾驶车辆撞到台阶，导致其车辆轮毂和轮胎受损，报案后保险公司理赔员赴现场查勘，经查勘确认，符某车辆仅有轮胎和轮毂受损，其他部位没有损坏，因符某未投保“附加车轮单独损失险”，故本次事故不属于保险责任范围，保险公司不承担赔偿责任。

案例评析

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第一章机动车损失保险第十一条规定：车轮单独损失属责任免除范围，保险人不负责赔偿。

《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》附加车轮单独损失险第一条规定：保险期间内，被保险人或被保险机动车驾驶人在使用被保险机动车过程中，因自然灾害、意外事故，导致被保险机动车未发生其他部位的损失，仅有车轮（含轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本附加险合同的约定负责赔偿。

本次保险事故仅造成车辆轮胎钢圈单独损坏，其他部位均没有损坏，符合机动车损失保险责任免除范围及附加车轮单独损失险责任范围，因符某未投保附加车轮单独损失险，故此次保险事故不属于保险责任范围，保险公司不负责赔偿。

案例启示

消费者在购买保险产品时应向销售人员表达自身保险保障需求，认真听取销售人员对于产品保障范围、责任免除、免赔额、赔偿处理等重要内容的讲解，如有不明之处应及时向销售人员进行询问，了解产品特性后选择购买贴合自身需求的保险产品，有效保障自身权益。