案例简介

2022年12月25日，吴某驾驶我司标的小型轿车被赖某驾驶的重型半挂牵引货车追尾，造成吴某的小型轿车受损，经交警责任认定，货车驾驶员赖某负事故的全部责任，全责方赖某驾驶的大货车以机动车商业险相当的价格在某信统筹公司参加了行业统筹。因统筹公司迟迟未对吴某的车辆损失进行赔偿，索赔未果的吴某于2月8日向我司书面提出代位索赔申请。后经了解，某信统筹公司因经营不善，偿还能力不足，已经被法院列入黑名单，公司几近破产。我司根据保险人代位求偿权纠纷起诉赖某，法院判决赖某个人承担赔偿责任。

案件分析

根据《中华人民共和国民法典》第一千二百一十三条规定，机动车发生交通事故造成损害，属于该机动车一方责任的，先由承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定予以赔偿；仍然不足或没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。该条所称的承保机动车商业保险业务的保险公司，是经过国务院保险监督管理机构批准的，具有从事保险业务的合法资质。一般的统筹、统筹机构，是没有从事保险业务的合法资质的，因此，有的法院会以“机动车安全统筹”不属于保险，此类统筹不符合保险属性。保险人与被保险人签订的众筹险、众筹险在法律性质上有别于《中华人民共和国保险法》所规定的保险活动，因此不能适用《中华人民共和国保险法》，对于受害人在交强险限额外的损失，应由侵权人进行赔偿，侵权人赔偿后可基于统筹合同向统筹公司另行主张权利。

消费提示

统筹和“集体互助金”的理念比较相似，指通过向车主集资的方式，要求车主缴纳相应的统筹费，形成一定规模的统筹资金，用于为参与统筹的大型、重型货车等车辆提供保障。其本质属于交通运输行业内部的行业互助。但由于统筹公司不具备保险公司资质，在侵权纠纷诉讼案件中不是适格的主体，无法直接为事故双方分摊风险。再者，因为统筹公司实质是行业互助，天然存在企业规模小、风控能力弱，管理水平低的先天不足。所以，奉劝广大客户，在购买保险时，还需要小心谨慎，切勿因小失大。