【以案说险】代位求偿知多少？

典型案例

某日，郭某无证驾驶一辆面包车，因雨天路滑，采取措施不当，该车追尾李某驾驶的小车尾部，导致双方车辆受损，事故发生后，李某报交警，该起事故经交警判定，郭某负事故的全部责任，李某无责。郭某只有交强险，交强险公司赔付后，拒绝赔付剩余损失，李某在保险公司购买了商业车损险，于是向自己投保的保险公司申请代位求偿。

案情解析

保险公司在了解到案件情况后，为李某办理了代位求偿，赔偿了车辆损失。在取得李某的权益转让书后，一纸诉状将郭某诉讼至人民法院，后经法院判决，判定郭某向保险公司赔偿车辆损失。判决生效后郭某拒绝履行赔付义务，保险公司向法院申请强制执行并成功追回赔款。

政策依据

代位求偿是指保险人享有的、代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利。保险代位求偿权是保险法中的一项基本制度，其宗旨是为被保险人提供双重保障，以确保被保险人的损失得以充分补偿。

《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定：“因第三人对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”

被保险人申请代位求偿，应同时满足以下几点

1.购买有机动车损失保险；

2.属于保险责任，不具有商业险免责情形；

3.交通事故认定已经生效，事故责任划分明确，被追偿方信息完整，单证齐全；

4.标的车方未与被追偿方签订放弃或部分放弃权利的协议或声明（如事故认定书各修各车的协议）；

5.标的车方与被追偿方未向法院提起诉讼或申请仲裁、人民和解、公正等；

6.标的车方尚未得到被追偿方或其授权人员的赔付；

保险双方在代位求偿中：

保险公司的权利义务：受理符合要求的代位求偿后，应及时理赔标的车车损。代位求偿理赔完毕后，即享有向被追偿方追偿的权利。

被保险人的权利义务：1.在申请代位求偿时不能放弃对被追偿方的索赔权；2.由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险公司可以相应扣减保险赔偿金；3.被保险人有义务协助保险人向被追偿方追偿；4.被保险人已经从其他人处获得相应赔偿的，保险公司赔偿保险金时，可以相应扣减理赔款。

消费提示

代位求偿仅适用于投保车辆因第三方损害而造成的车辆损失，人身损害、第三方的车、物损害不使用代位求偿。

保险人代位求偿的对象是对保险标的损失负有责任的第三者，但保险人对被保险人的家庭成员及组成人员的过失行为造成的损失不能行使代位求偿权。

保险消费者在财产遭受第三方损害，且第三者怠于赔付时，可以向保险公司申请代位求偿，保险消费者需注意在事故处理中，切勿放弃对三者的索赔权利，留存三者相关证据材料，配合保险公司追偿损失。