案例简介

12月某天，陈某驾车不小心撞上护栏，车辆、护栏受损，陈某受伤，交警认定陈某全责。事故发生后，陈某向保险公司报案，申请索赔。保险公司告知，本次事故中的车、护栏损失可以正常理赔，但陈某因受伤发生的医疗费、误工费等人伤费用不属于保险理赔范围，陈某不解，询问原因。

案例分析

经了解，陈某的车辆仅投保了机动车交强险、车辆损失保险和第三者责任保险，未投保车上人员责任保险。目前，机动车商业险主险包括机动车损失保险、第三者责任保险和车上人员责任保险，各主险保障的对象及范围不一样。机动车损失保险是赔偿本车损失，机动车第三者责任保险和交强险是赔偿第三者遭受的人身伤亡或财产直接损失，而车上人员责任保险则是赔偿本车车上人员遭受的损害。因为陈某的车辆未投保车上人员责任保险，所以陈某发生的人伤费用无法从自己的保险获赔。

工作人员耐心讲解了以上内容，陈某这才明白缘由，表示之前购买车险习惯比价，哪家低买哪家，从来不关注保障范围，总觉得自己用不上，这次花钱买教训了。

消费提示

为避免出险案例中陈某的尴尬情形，小常保提醒广大车主注意：

1、投保车险时，建议仔细了解各险种的保障范围、免责条款等注意事项，结合自身实际予以选择，切勿以价格“一刀切”或“人云亦云”。

2、不同的险种保障范围、赔偿额度不一，车主可根据自身实际补充投保相关非车险，比如机动车车上人员责任保险保额较低，车主可选择加保驾乘人员人身意外伤害保险，让保障更全面。