一、案例简介

“新市民”张某想购买一份家庭财产综合保险。恰巧李某表示正好有款家庭财险综合保险附加人身意外伤害保险符合张某需求，随即介绍了该产品的承保条件、保障范围、保险责任等内容。张某表示自己不需要人身意外伤害保险，希望单独购买家庭财险综合保险。但李某告知这款产品是套餐业务，无法单独购买，张某深感疑惑。

次日，张某拨打保险公司客服电话咨询，客服告知保险公司没有捆绑销售产品的规定。表示会对张某反映的情况进行核查。经保险公司核实，工作人员李某是某经纪公司新进人员，误解了销售政策。了解事由之后，保险公司重新安排业务人员联系了张某，对其遇到的情况进行详细的解释说明。经沟通，张某在了解产品内容后，自主选择了一款家庭财险综合保险。

二、案例评析

本案例为客户在准备投保过程中，因中介人员对产品政策错误理解而产生误导的案例。

所谓捆绑销售，是指经营者在正常销售一种商品或服务的同时，采取默认勾选等方式强制或误导消费者同时购买其他商品或服务的行为。在保险领域，主要表现形式包括保险公司强制要求消费者在购买任意一款主险产品的同时，必须购买公司其他附加险产品;保险公司销售“双主险”产品组合时，强制要求消费者必须同时购买两款主险产品。同时，随着互联网技术的迅速兴起与发展，互联网投保逐渐成为消费者购买保险产品的主要渠道之一，但有部分网页、App操作页面，以默认勾选、强制勾选等方式捆绑搭售，强制要求消费者购买非必要的产品或服务等。《中华人民共和国消费者权益保护法》第九条规定:“消费者享有自主选择商品或者服务的权利。”同时，《中华人民共和国保险法》第十一条规定:“订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。”在销售产品或提供服务的过程中，银行保险机构应当充分保障消费者自主选择权，不得存在强制捆绑、搭售产品或服务。

三、风险提示

针对常见的捆绑销售误区，我司提示广大消费者：

1.要明确自己的权利，合法保障自己的权益。消费者可以积极参与金融知识普及活动，通过媒体、网络、自媒体平台了解相关金融知识及风险防范要点，提升自身金融素养，提高保险维权意识。

2、根据自身所需，谨慎挑选保险产品或服务。消费者在购买前应对所需保险产品进行充分了解，再签订保险合同，树立理性消费观念。

3、强化法律意识、契约精神和风险防范意识。消费者应合理正确运用维权渠道，依法维护自身权益。