金融消保小贴士丨【以案说险】—改变车辆使用性质，保险公司能否拒赔

一、案情简介

胡先生驾驶车辆不慎与三者车发生碰撞，造成其自身车辆及对方车辆受损。工作人员接到报案电话后立刻前往现场查勘，现场拍摄到驾驶的车辆车身贴有“滴滴出行”标识，且存在载客接单行为。经工作人员查看其承保的保单，核实其车辆使用性质为家庭自用车，根据 《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》 第一章第十条第三项规定：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的，保险人不负责赔偿。胡某改变使用性质行为，导致案件最终无法正常理赔。

二、案例分析

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》 第一章第十条第三项规定：被保险机动车被转让、改装、加装或改变使用性质等，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险人，因危险程度显著增加而发生保险事故的，保险人不负责赔偿。

本案中胡某明知其购买的车辆使用性质为家庭自用车，私自在营运平台注册营运，改变车辆使用性质，导致被保险机动车危险程度显著增加，且未及时通知保险公司做保单批改，保险公司根据保险条款，对其发生的事故进行商业险做拒赔处理。

三、金融消保小贴士

消费者在购买保险时，应根据自身对车辆的实际使用需求，对车辆使用性质购买相对应的保险险种，按照保险合同约定缴纳相对应的保费，避免保单失效造成失去保险保障和资金受损的风险。